《伊索寓言》里有这样一个故事：说的是某人把金子埋在花园的树下面，每周挖出来陶醉一番。然而有一天，他的金子被一个贼偷走了，此人痛不欲生。邻居来看他，当他们了解事情的经过后，问他：“你从没花过这些钱吗？”“没有！我每次只是看看而已。”邻居告诉他：“这些钱有和没有对你来说都是一样。”这个寓言告诉人们一个道理：财富闲置等于无。可见，没有理财观念，过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。
鲍勃一生的经历可谓家庭投资与理财的典范。鲍勃是波音公司的一名工程师，他从26岁时开始将每月薪水中的20%投于共同基金，这类基金虽然风险大一些，但年收益高，自1934年以来，平均该类基金年收益约13%，著名国际炒家索罗斯的量子基金也属于该类基金。到35岁的时候他与别人合资办了一个连锁店，收益亦相当可观。到了40多岁时，他开始求稳，将投资于共同基金的钱取出来投资于一种非管理型股本指数基金，年收益率为10%左右，鲍勃仅将自己钱的10%用于银行储蓄，因为美国银行的利率长期在3%至6%，远低于其他投资手段。鲍勃今年49岁，预计60岁退休。目前，他准备开始将收入的20%用于退休金准备，这样，加上他过去投资赚的钱，足以为自己的退休生活留下一笔可观的资金。
储蓄与投资，两者应该是相辅相成的，而不是相互矛盾的，存款与理财应该相促相长。当你具备了成熟的储蓄概念后，我们给30岁之后的你提供了一些小建议：
量入为出。这是投资成功的关键。如果你有工作，每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许你目前的投入收益很不错，但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯，才可能确保后半生无忧。
充分直视退休金账户。如果你还在职，毫无疑问，每年都应确保个人的退休金账户有充足的资金来源。对大多数人来说，退休金账户是最好的储蓄项目，因为它不仅享受优惠税收，并且，公司也有义务向你的账户投入资金。
投资组合多样化。一般而言，年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注，而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是，让你的投资组合多样化。
投资组合中，股票应占到至少一半。我们通常鼓励年轻人在投资组合中保持较高的股票比重，但现在，我们同样鼓励老年人这么做。尤其是对那些已退休二十年以上的老年人来说，股票类资产更是必不可少。对于这类投资者来说，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，同时也能够在市道不利时，及时撤出股市，可谓是进可攻，退可守。
投资应注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益。也就是说，投资效果的好坏，关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和，当然，税和投资成本是要扣除的。这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往往是收益率，但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价，那么，就可能引起危险的后果。
在指数基金中建益仓。投资总是伴随着风险，比如，投资回报差强人意，或者因心态不好而在市道最不好的时候“割肉”。即使是市道比较好的时候，也可能因为选错了股票或者基金，从而出现别人赚钱你输钱的情况。为此，你可以考虑在指数基金中建重仓，这样做至少可以保证你投资组合中，有部分股票总能跟着大盘跑，大盘赚钱你也赚钱。
避免高成本负债。关键是要处理好信用卡透支问题，否则，每年差不多花掉你18%的钱。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡，而且往往又不能及时还清透支，结果是月复一月地付利息，导致负债成本过高，这是最愚蠢的做法。
制订应急计划。你应该在银行里存上一笔钱，这笔钱不仅可以用来支付修理家具、电器所需的小额预算外开支，还要用来应付看病等所需的大笔费用。
顾及家人，扶老携幼。如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持，你应该为他们作一个计划，以免在你发生意外时，他们无法正常生活。
做好财产组织计划。也许你对自己的财产状况一清二楚，但你的配偶及孩子们是否也很清楚？除了一些有关财产的文件外，你应尽可能使你的财产组织计划完备、清楚。这样，一旦有所变故，或是丧失行为能力，家人就知道如何处置你的资产。
曾经有人说：第一笔存下的钱就是财富成长的种子。据说，巴比伦有位阿卡德，他也算得上巴比伦最富有的人，很多人羡慕他，向他请求致富之道。据阿卡德自己讲，他没富之前做的是雕刻瓷砖的工作。一天，一位富人欧格尼向他预订一块瓷砖，但要求在这块瓷砖上刻上法律条文。阿卡德告诉他，他愿意连夜赶制，天一亮就可以完工，但有一个附加条件：请欧格尼告诉他致富的秘诀。到天亮时，阿卡德交上了刻好的瓷砖，欧格尼如约说出了他的秘诀：富有的秘诀是在赚的钱里，一定要存下一部分。财富的增长就像树的成长，最先是一个很小的种子在发芽。第一笔存下的钱就是财富成长的种子，一开始不管赚多赚少，总得存下1／10的钱来。
一年之后，欧格尼作为顾客再次光临，他想知道阿卡德是否照他的话去执行了。阿卡德自信地说，他一丝不苟地按欧格尼的方法去做了。
故事中的阿卡德从有钱人欧格尼那里得到了致富的秘诀，也忠实地执行了，就是把他赚来的钱都省下1／10作为他财富成长的种子。
