年关将近，领到年终奖的农民工陆续返乡过年。但遗憾的是，许多人却因没有理财意识，将一年的血汗钱在春节期间不是吃掉、喝掉，就是赌掉。一年之计在于春，与其到时后悔莫及，不如早做理财规划。

　　【案例】：

　　几天前，在浙江杭州某劳务公司打工的小李高兴地合不拢嘴：因工作出色，他拿到了2万多元的年终奖，加上最后一个月的工资，总计快小3万了。可是同时小李也犯了愁：以往省吃俭用的他都是把钱存银行定期或者买理财产品，但现在快回老家过年了，用钱的地方多，存定期或买理财产品怕到用钱时不能及时取出来，但存银行活期收益又太低。这种情况，小李该如何理财呢？

　　【方案】：

　　和小李同样苦恼的农民工有不少，理财师建议年末尽量规划短期理财，余钱可以存入“宝宝”里进行增值。

　　一些短期理财产品，或许能让大家过年就有收益，弥补节前购年货的花销。同时年末要用钱的次数多，钱存银行流动性较差，如果遇到意外事件需要用到钱却取不出来，是件尴尬的事。对于一些余钱的规划，建议大家不妨存入“宝宝”类产品中，比如余额宝、理财通等互联网理财产品，或是各大银行推出的“宝宝”类理财产品，这些理财方式完全可以替代“活期”，而且资金能随用随取，确保节前购物消费需求，而且还能获得比活期高许多的收益。

　　现在农民工基本都用上了智能手机，具备了用移动互联网理财的条件。需要提醒的是，使用网络平台或手机客户端理财，要提高安全意识，注意网络或手机的安全，避免造成不必要的损失。倘若手机丢失，一定要第一时间致电通讯公司办理号码挂失；手机客户端上的登陆密码与转帐、取款密码都应该分别设置，以增加手机客户端的安全性。

　　【建议】：

　　家中钱最好分三个篮子装

　　第一份——应急的钱。应该留半年到一年的生活费，这些钱应当投放于活期储蓄、通知存款、货币市场基金等存取方便灵活的金融工具，构建几乎无风险的“应急篮子”。

　　第二份——保底的钱。应该留3年左右的生活费。这些钱可以主要投放于定期储蓄、国债、固定收益的理财产品、保底收益的创新型保险等，构建风险较低的“安全篮子”。

　　第三份——闲置的钱。是3~10年不用的钱，这些钱才可以主要用来买股票、股票型或平衡型基金、房地产，以期获得高收益，构建中高风险的“投资篮子”。

　　尚无较多闲钱的家庭，应养成每月或每年从收入中拿出一部分钱强制储蓄的习惯，这部分钱可进行零存整取、基金定期定额投资、创新型保险期交等。本报综合整理