江苏省互联网金融协会开展为期一年投资者教育

　　发布时间：2016-03-15 14:36 星期二

　　来源：法制网

　　3月14日，江苏省互联网金融投资者教育大型巡展启动仪式在南京召开。此次活动由江苏省互联网金融协会、开鑫贷融资服务江苏有限公司共同主办。本次活动将历时一年，去往苏州、无锡、扬州、南通等10个核心城市。在启动仪式上，来自全省十多家网络借贷企业的专家组成了投资者教育讲师团，后续也将通过各种形式为投资者出谋划策。省高院、知名律所的法律专家、大学教授等通过案例分享、法理分析等方式，告诉投资者如何维护自身的合法权益。

　　投资者教育任重道远

　　随着互联网金融纳入国家发展战略，发展速度很快，特别是P2P网贷行业最为活跃。据网贷之家数据统计，截至2016年2月底，网贷行业历史累计成交量达到了16086.24亿元，2016年的累计成交量达到2434.03亿元，是去年同期累计成交量的3.51 倍。

　　但另一方面，截至今年2月，累计问题平台达到1425家，占比网贷行业累计平台数量36%，有些非法集资、诈骗公司披上了P2P的外衣，利用互联网金融平台进行非法集资犯罪，使广大投资者蒙受损失，侵害了互联网金融消费者的合法权益。

　　今年总理的政府工作报告中，对互联网金融的提法是“规范发展”。在3月12日“两会”记者会上，央行行长周小川肯定了互联网金融在有些方面贡献大、效率提高快。同时也指出，面对P2P出现的问题，作为新生事物，又处在发展很快的形势下，如何监管需要研究和探索，而中国互联网金融协会的正式挂牌成立，也将加强行业自律。当天央行、银监都明确，要整治利用互联网金融平台进行非法集资犯罪。行业规范发展、清理整顿已经是大势所趋。

　　在这期间，互联网金融投资者教育成为行业持续健康发展的重要因素。眼下，互联网金融投资者对产品了解甚少，识别风险能力亟待提高。在互联网快速发展背景下，交易信息不对称、投资者信息遭泄露等风险日益凸显，金融纠纷屡见不鲜，投资者究竟需要怎样的教育？用怎样的方式对投资者进行教育最为合适？成为政府、企业各方都关注的问题，这也是行业内的难题。

　　江苏省互金投资者教育在行动

　　加强投资者教育，江苏边探索边行动。今年3月初，省互联网金融协会已经出台了《关于加强对互联网金融消费者权益保护的指导意见》，意见中专门确定了强化协会准入、建立维权举报、建立风险警示等十大机制。协会秘书长陆岷峰表示，协会希望《意见》的出台能够规范和引导平台企业合法经营，促进平台企业加强信息披露，保护互联网金融投资者合法权益，为江苏互联网金融营造良好发展环境，促进行业健康、持续发展。

　　除了出台政策性意见，协会还联合优质平台举办投资者教育的公益活动。3月14日，江苏省互联网金融协会联合开鑫贷公司共同举办“做智慧投资人，从现在开始·江苏省互联网金融投资者教育大型巡展”的启动仪式。据了解，巡展活动历时一年，遍及无锡、南通、苏州、扬州等10个城市，以案例巡展和现场咨询的形式宣传互联网金融的风险知识，引导广大民众安全地使用互联网金融产品，有效防范各类风险。

　　省协会的网贷平台会员单位还推荐了12位骨干力量，组成“讲师团”，后续将通过多种形式，为投资者答疑解惑，梳理互联网金融的专业知识，帮助他们躲开“雷区”，安心理财。

　　怎样做个智慧的投资人？

　　省互联网金融协会副会长单位、开鑫贷公司总经理周治翰在会上指出，保护投资人的财产安全、合法权益，维护行业声誉，是互联网金融参与者义不容辞的责任。对于怎样做个智慧的投资人，周治翰给出了几条中肯的建议：

　　首先要勤奋，对平台的基本信息要进行核实。比如平台宣传的股东背景、实缴资本等，与“全国企业信用信息公示系统”的信息是不是相符。也要仔细看下高管团队是否披露与真实性，以及平台是否缺少专业风控团队等。从数据上看网贷平台的实缴资金在3000万以上是问题发生相对较少，这个数据仅供参考。此外正规的平台都要有ICP经营许可证或ICP备案，前者更具有权威性。

　　第二，就是要敏锐，对一些异常现象要重点关注。什么是异常现象呢？周治翰说，有时平台突然投资项目骤增，但有时候并不是开拓了新业务、新资产，而是运营当中参与了资金池，项目出现不良，同时平台面临大规模提现，所以想在此时大规模融资用以填补，这种现象需要擦亮眼睛。当然，也不是说项目越少越好，太少了平台持续运营会缺少利润支撑。要注意的是在大环境没有变的情况下，短时间内出现的非正常现象。还有发现人气陡降、负面消息等也要客观分析一下，也建议咨询金融和法律方面的专业人士，避免错过最后的避险机会。

　　第三，投资者也要关注监管政策。去年12月底，银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，这份监管意见被称为网贷平台的“基本法”，其中有一些“硬杠杠”，投资者可以对照一下。

　　比如，正规的平台应该和银行等金融机构签订资金存管协议，设立监管账户。简单来说，借贷双方的钱，平台都绝对不能碰。当然，目前银行直接存管的平台非常少，更多是采用第三方支付和银行联合存管的方式。不管何种形式，平台自有资金和客户资金必须要分离。

　　启动仪式现场，江苏省高级人民法院民二庭法官关倩，提出P2P平台容易出现的十大风险隐患，包括违规担保、平台自融、设立资金池、融资成本高、诈骗平台、非实名认证、融资担保、活期理财产品、信息安全问题和法律风险，她从案例分享的角度，教育投资者如何分辨风险，也告诫互联网金融平台，必须合法合规运行，不能触碰“红线”。

　　中豪集团律师事务所合伙人青苗告诫互联网金融投资者，想要做一个智慧投资人，要明白互联网金融投资的性质，不是存银行，是一种有风险的投资，一定要有风险意识;比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景；是否明示了所投项目的具体情况，投资人的投资款项能否对应具体的项目，以辩识是否存在资金池，是否存在假标或欺诈等情形。

　　南京信息工程大学经管学院副教授葛和平则指出，聪明的投资者，应善于学习，经常关注经济动向，学习把握经济形势；最好选择自己所熟悉的领域或产品；具备一些简单的投资理念，如分散投资，或者是集中投资有把握的产品。