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渤海人寿:今年1月份总保费同比劲增589倍
2016-03-17 07:17:00
 

  《证券日报》独家获悉,渤海人寿2016年总保费目标是稳步跨入百亿元级公司行列;其2015年保费为33亿元

  ■本报记者 刘敬元

  困扰国内不少寿险公司多年的盈利问题,对于新型寿险公司而言,似乎根本不是问题,甚至于这些新寿险公司还在不断缩短进入盈利期的时间。

  渤海人寿就是其中的一家。

  国信证券此前发布调研纪要称,渤海金控(原“渤海租赁”)旗下寿险公司渤海人寿2015年已实现盈利。渤海人寿方面近日对《证券日报》独家证实了这一消息,称“渤海人寿2015年经营结果正在审计中,预计将实现盈利。”

  该公司成立于2014年12月份,2015年是其首个完整经营年度,也就是说其首份年报就将以盈利之姿亮相,这在国内寿险市场绝无仅有。

  渤海人寿同样值得关注的是保费增速。2015年,该公司总保费收入为33.3亿元,而其对《证券日报》说,2016年的保费目标是百亿元。今年1月份,渤海人寿总保费为31.5亿元,同比增长589倍,其中,原保险保费收入25.46亿元,同比增长475倍,两项不同口径计量下的保费增速在国内75家人身险公司中均居首位。

  保费增速最高

  渤海金控(原“渤海租赁”)旗下的渤海人寿有可能创造国内寿险史上最快盈利纪录。渤海人寿近日对《证券日报》表示,2015年经营结果正在审计中,预计将实现盈利。

  渤海人寿2013年9月获批筹建,2014年12月成立,2015年为其首个完整经营年度,如果实现盈利,则意味着,其首份年报就的盈利数据即为“正数”。

  渤海人寿注册在天津自贸区,目前有15家股东公司,对其持股5%以上的股东共有5家,包括海航集团旗下的渤海金控以及天津天保控股等,渤海金控为其持股20%的单一最大股东。

  国信证券在渤海租赁的调研纪要中分析,渤海人寿盈利应该是通过其他途径实现,因寿险业务7-8年盈利周期是行业普遍规律。事实上,时至今日,国内寿险行业仍有数家成立时间在十年以上的公司仍未进入盈利期。

  今年1月份,在“开门红”关键时期,寿险业取得了一枝独秀的保费业绩。若以保费增速排序,渤海人寿尤为抢眼。1月份,在有可比数据的公司中,渤海人寿的原保险保费收入、总保费增速分别为475.4倍、589.0倍,均居行业榜首。

  保监会公布的数据显示,75家人身险公司(含健康险公司、养老险公司)实现原保险保费收入5397.2亿元,同比增长71.44%,包含保户储金和投资款新增交费的总保费收入7555.1亿元,同比增速为94.67%。

  渤海人寿1月份实现原保险保费收入25.46亿元,市场份额0.47%,市场排名为第28位;总保费31.53亿元,市场份额0.42%,排名第32位,去年同期总保费排名第66位。该公司“原保险保费收入/总保费”指标为80.74%,高于行业平均水平71.44%。

  2015年,也就是渤海人寿开展业务的第一个年份,其实现总保费33.3亿元,取得0.14%的市场份额,市场排名第52位,其中,原保险保费收入4.12亿元,市场份额0.03%,市场排名第60位。2015年其原保费收入占比为12.37%。

  “2016年,公司总保费目标是稳步跨入百亿元级别公司行列。”渤海人寿对《证券日报》记者表示,在达成业绩指标的同时,进一步优化和完善产品及业务结构,提升原保费收入占比。

  平均资产收益率超过8%

  据该公司官网披露的信息,其6款万能险(部分产品分期)2016年1月份的结算年利率在5.8%-6.5%之间,在寿险公司理财型保险产品中处于较高水平,在与面向同一个客户群体的银行理财等产品相比时,收益率优势更为明显。

  不过,客户在享受万能险较高收益的同时,也极为关注投资资产类别及风险高低。保监会资金部相关负责人在内部培训会上曾警示行业,在利率下行趋势下,不应只看到保险产品好卖(因收益率较高),还应关注到投资端的压力,并主动调整负债结构。因此,负债成本较高,也被认为给险资投资业务带来压力,投资收益能否持续覆盖承保业务成本亦为外界关注。

  渤海人寿对《证券日报》记者称,公司2015年投资情况优于行业,平均资产收益率超过8%,其对于流动性资产、不动产类资产、固定收益类资产、权益类资产和其他金融产品均有所配置。保监会数据显示,2015年,全行业保险资金平均投资收益率为7.56%。

  根据公司当前所处的发展阶段和市场竞争状况,现阶段渤海人寿业务以互联网和银保渠道为倚重,同时也在尝试创新。比如,在银保渠道,除了传统的依托物理网点的银保合作模式外,还会在网银、对公及VIP业务方面进行业务延伸。

  此外,该公司表示,还注重多元渠道的创新发展以及个人代理渠道的深耕。个险以打造精英业务团队为主诉求,着力构建产融结合的综合服务平台;多元渠道则侧重于大项目、大渠道的合作拓展,力争在健康险的产品设计和运营模式方面有所创新和突破。

  走保险与产业结合模式

  渤海人寿第一大股东渤海租赁今年1月15日公告,计划对渤海人寿增资到200亿元。而截至目前,注册资本在200亿元以上的人身险公司仅平安寿险(338亿元)、安邦人寿(307.9亿元)、中国人寿(282.65亿元)、人保寿险(257.61亿元)4家,如果渤海人寿增资计划成功完成,其注册资本金将一举升至行业第五。

  渤海人寿对《证券日报》称,这一增资尚在计划阶段,待保监会审批通过后会正式对外披露相关信息。

  渤海人寿目前注册资本金为58亿元。此前的2015年10月,渤海人寿获得渤海租赁等多家新股东的50亿元注资。当时,渤海租赁出资11.6亿元参与增资,持有渤海人寿11.6亿股,占渤海人寿增资后总股本的20%,成为渤海人寿第一大股东。

  海航资本执行董事长刘小勇1月份曾表示,2016年,海航资本将对旗下业态进行调整,欲以租赁和保险为核心,打造投融资平台,突出投资管理能力。

  渤海人寿对《证券日报》表示,公司成立之初的定位为“创新型的互联网保险公司”,希望依托天津地域和政策优势、股东雄厚丰富的产业资源,通过专业化运营体系和现代化信息科技技术,迅速做大公司的资产规模和业务规模,打造市场影响力。

  渤海人寿表示,与股东的业务协同,将走保险与产业结合的模式,未来将利用互联网技术对股东旗下金融、旅游、科技、养老、医疗、基建开发等丰富的产业资源进行衔接,通过项目合作、资源共享、客户迁移、产融结合、交叉銷售等方式,筑起具有壁垒性的创业平台,积极构建与之相适应的风险保障、金融理财、健康养老、生活服务等方面的保险理财服务体系。


编辑:小微

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来源 | 证券日报

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