京华时报制图谢瑶

　　【理财案例】

　　京华时报读者姜先生，近期遭遇小区楼道失火，被困家中长达7小时，为此姜先生萌生增加保险保障的念头。姜先生今年29岁，家中独子，尚未结婚。月收入税后2万，月消费4000元，家中有房产。存款10万，部分投资股市，部分投资银行理财，还有一些投资在P2P。

　　【保险规划】

　　姜先生每月税后收入2万元，建议以自身年收入10%（即2.4万元）为限投资保险。每年可以投资1.2万元商业大病险来弥补医保所不及的部分；另投资1.2万元商业养老险来补充未来退休后的养老金收入。

　　在大病险方面，建议姜先生每年投资1.2万元的大病保险，连续投资20年，可以获得40万的保额直至88周岁。这期间最多可以获赔3次轻症赔付（20%保额）与3次重症赔付（100%保额）。如果姜先生直到88岁都未曾支取过任何重症赔付金，还能在88岁时收到40万的退保金用来养老。按照现在的物价水平，这款保险基本能够满足一般的重症患病风险。

　　此外，在养老保险部分，建议姜先生每年投资1.2万元的养老险，连续投资20年。可以从60周岁开始每年支取2.4万的养老金，连续领取直到88周岁。对于养老来讲，这部分保险略显不足，但如果现在增加保额，就会使姜先生的生活面临更大压力。建议在今后收入增加后继续补充养老险。

　　此外，姜先生还可以考虑投资一部分家庭财产保险。

　　【投资规划】

　　除去新增的保险支出外，姜先生每月还能积攒下一笔1.8万元的收入。如果姜先生日常工作比较繁忙，建议不要直接投资股市而是投资股票型基金。因为股票投资会占用投资人较多的精力和专业知识，而基金投资则只需一次性对基金公司、基金经理以及基金投资方向进行调查即可。

　　指导专家中国工商银行北京珠市口支行客户经理曲观海

　　京华时报记者余雪菲