央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿，昨晚在网上引起热议，网民对该管理办法的意见集中在验证方式、每日网上支付限额、互联网金融等几个方面。

　　网购限额是误读

　　昨天下午，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿。征求意见稿共有57条，从客户管理、业务管理、监督监管、法律责任等方面，对非银行支付机构的网络支付业务进行了规范。依照央行下发的通知，相关机构及人士如果有意见或建议，可于本月28日前反馈，该管理办法的正式文本将于年内实施。意见稿显示，支付机构单个客户所有支付账户单日累计金额不能超过5000元，年累计应不超过20万元。这意味着，普通用户未来通过支付宝、财付通、易宝支付等网络支付账户消费时，将受到金额限制。

　　昨天，一位参与意见稿起草的央行相关人士回应称，市场上关于意见稿规定网购最高限额为5000元的说法为误读，通过第三方支付进行网购消费的额度能满足绝大部分消费需求，第三方余额支付与网上银行电子支付不能混为一谈，余额支付有限额，但网上银行电子支付能够完全网民的网购需求。

　　至少3种方式验证“我就是我”

　　此次的征求意见稿将支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。综合账户可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自己的同名银行账户。其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份；消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。

　　昨晚，一位业内人士称，除了面对面的验证，至少3种交叉验证方式，将让绝大部分的用户无法使用支付宝、微信红包等网银支付方式。“比如说，普通用户可以用身份证、房产证、银行卡、学历证明等来证明自己的身份，但是那些没有买房买车的年轻人、不能办信用卡的学生、三四线城市与广大农村没有上过大学的用户，都无法用房产证、银行卡、学历证明等方式来证明自己的身份，而我想不到除了上述的认证方式外，还有什么方式能符合央行的规定来证明‘我就是我’。”

　　余额支付每天限额5000元

　　除了验证方式的不便，此次征求意见稿中的每日网上支付限额的争议也比较大。

　　意见稿规定，支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元。

　　上述相关人士称，现在人们已经习惯使用手机网上购物，手机上基本没有数字证书或电子签名，都是通过密码和短信验证码来进行验证。依照此次下发的意见稿规定，每日的最高限额为5000元，而苹果iPhone手机、家电、净水机等设备的售价都超过了5000元。此外，使用一个密码验证方式的微信，每日的网上支付金额最高为1000元，绝大部分通过微信支付的网购都将无法交易。

　　互联网金融受限制

　　此外，意见稿也对第三方支付从事互联网金融理财业务做出了限制。意见稿规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这也意味着，包括支付宝、财付通这样的第三方支付，将无法从事互联网金融业务。属于货币基金的余额宝，也将不符合规定。贾中山张品秋 J229 J159