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南通部分企业陷联保贷款困局 曾经抱团取暖如今抱团欠债
2015-12-28 17:33:00
 

  据中国之声《新闻晚高峰》报道,从浙江到山东,从同行业到跨领域,近一段时期联保风险卷土重来,并呈蔓延局势。多米诺骨牌让很多小微企业是不寒而栗。

  如今联保困局复制到了江苏南通,12月中旬,南通如皋一家制衣公司拖欠了工人五个月的工资和社保,当地的劳动部门介入处理后,企业书面承诺筹措资金三个月后缴清社保。而这家小企业比来经营不错,却因为“联保贷款”陷入经营困顿。

  四十多岁的童先生在如皋经营一家制衣企业十二年,如今的他拖欠着三十几万工人工资,厂房也不得不“低价贱卖”用于还贷款,苦心经营毁于一旦,他抹着眼泪对记者说:“那是两年前吧,我做担保的那个人‘跑路’了,我担保了银行四十万的贷款,担保了之后他告诉我去还银行钱,然后从银行只借三十万再担保,我认为是正常合作企业,肯定支持他。”

  童先生不仅为这个朋友担保,他还与其他人组成联保小组,因此获得了不少企业发展所需资金,然而一个联保企业跑路后引发连锁反应,为他担保的企业提出不担保了,几家金融机构向他催缴贷款,企业周转资金短时间内被“抽空”,为了渡过难关他借“高利贷”还贷,俗称“过桥”,造成企业资金被“釜底抽薪”。

  童先生说,比如企业借一百万在用,不可能有一百万留在这儿正好还这个钱,往往是通过“过桥”借钱,有的时候借一百万就可能一天需要还一两万。由于拆东墙补西墙,这个窟窿现在基本上要达到三百多万。

  在启东市,某大型纺织公司担保的一家企业2014年“跑路”,公司不得不背上债务导致经营陷入困境,如今公司全面停产,七百多名工人发不出工资。“联保贷款”是指银行为三户以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业提供的短期融资业务,联保成员承担连带保证责任。某公司财务负责人严先生说,所谓“自愿组合”有时是被动的,公司只能无奈地承担其他企业的发展风险。

  严先生说,比如企业在发展的时候需要贷款,在向银行申请贷款的时候,银行说这个业务可以批,但是又表示需要企业帮着做一个联保贷款才能批,企业又不想做,可是得罪银行又不好,后来就半推半就,比较为难。

  记者拨打某银行客服热线,工作人员表示联保贷款组合授信额度最高可达2000万元,但是银行风险比较大,他们已经很少开展这项业务。

  工作人员说,后期客户因为种种原因没有还款或者不还款,银行其实没有办法做一个百分百的把控,而且所谓的联保贷款就是互相承担贷款的一些利息。

  在2011年前后联保贷款融资业务最兴盛,曾缓解了中小企业发展融资难的问题,江苏亿诚律师事务所律师黄震说,联保贷款的风险就好比椅子的四个腿,断了一个势必要把还贷压力转到其他腿上,如果撑不住大家都会倒下。

  黄震说,整个区域经济环境或市场行业整体都不好的情况下,这些企业会受到普遍影响,他们的偿债能力同时都会不好。一旦有某一个企业发生了违约的情况,其他企业在自身也不是很好的情况下,去为其他企业承担连带的保证责任的话,这样就可能会导致整个联保小组的崩盘。

  采访中,业内人士均表示在经济景气时期,开展联保贷款业务的商业银行和参与企业都有收益,经营风险被掩盖;而经济下行期,被掩盖的经营风险一旦兑现,产生多米诺骨牌效应在所难免。业内人士李先生说:第一,企业有自我风险防范,第二,增强自我内动力,一旦遇到风险还可以通过其他途径寻求帮助渡过难关,比如利用融资平台、银行这一块。


编辑:小微

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来源 | 央广网

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