在"宜人贷模式"驱动下，中国互联网金融将在未来的金融市场中占据更加主流地位，并可能以此引领、形成中国互联网金融模式，进而在世界互联网金融领域形成中国模式，中国金融完全可以依靠科技手段实现弯道超车

　　北京时间2015年12月18日晚间，宜人贷创始人、董事局主席唐宁携高管团队敲响纽交所开市钟。约半小时后，宜人贷以10美元每股开盘，开盘价和发行价相符。按照宜人贷第一次公开募股共发行750万股美国存托股票计算，若承销商不行使其超额配售权，则本次募资总额将为7500万美元（约为人民币4.5亿元）

　　宜人贷的成功，无疑将使其成为炙热的中国互联网金融红海里追逐、效仿的先行者。这不仅是中国互联网金融发展的里程碑，也将势必促使中国互联网金融新市场格局的形成，成为行业发展的分水岭。

　　互联网金融历经野蛮生长

　　中国互联网金融在经历了2013年和2014年的野蛮发展后，逐渐从草根创业走到拼实力的阶段。拥有上市公司背景、强大的科技与金融技术能力以及规范运营管理的平台将会从市场竞争中脱颖而出。并且，伴随着政府监管细则出台的逐步明朗化，市场必将逐步形成拥有高壁垒的第一梯队，从而使得少数平台拥有和获取更多资源，为用户提供更多健康、高效的金融服务。

　　互联网金融在中国从其诞生之日起就伴随着大量的质疑以及行业高速发展过程中所产生的诸多问题。2015年以来，已有将近700家P2P平台跑路。这使得更多大众对这个创新金融服务模式望而却步，对整个行业发展造成了巨大伤害。

　　宜人贷在美国纽交所的成功上市，给行业更多的正能量。目前随着宜人贷的发展，自身将以更大程度的透明化，接受成熟且严格的监督体系的监管，这与还处于“自律、他律、互律”呼吁阶段的中国互联网金融来说，无疑已经占据行业发展的制高点。同时，宜人贷被国际市场的认可，也将影响更多大众重新理性看待互联网金融，带动更多人安心地享受互联网金融所带来的便捷与红利。

　　注重后发优势

　　P2P模式自运行以来，经历了飞速发展。唐宁谈到，中国虽然信用体系并不完善，但是后发也会有优势，在P2P方面中国有能力“弯道超车”。纽交所IPO业务部门主管格威斯也力挺自己的客户。格威斯表示，P2P在中国会有很快的增长，它确实解决了小商业和个人的借贷难题，甚至在中国农村这个模式也会有巨大潜力。

　　数据的搜集对于个人信誉的衡量十分重要。P2P平台通过个人消费数据、社交媒体数据等所有可能的收集渠道抓取关于个人行为的数据并进行信用分析。以至于在美国有种说法是：“不要随便在Facebook（脸书）上开自己忘记还信用卡的玩笑，因为社交媒体上的一句话都有可能影响个人信用评级。”而数据的收集和使用同样重要。

　　唐宁在宜人贷上市时说：“宜人贷的招股书在中国互联网金融领域对于各方面的标准都是首屈一指的，从来没有这样详实的信息披露。类似这样的标杆作用可以更好地让行业发展，体现金融和互联网的实质。”

　　唐宁在宜人贷成功上市后接受采访时表示，宜人贷在纽交所成功上市表明，其平台本身的风控和运营能力获得了严格的美国资本市场的认可。虽然宜人贷已在中国这一快速增长的线上个人金融平台市场中跻身领军行列，但与近两万亿美元的中国无担保消费金融市场相比，宜人贷还有非常广阔的发展空间。

　　或将实现弯道超车

　　根据招股说明书，2014年全年，宜人贷总净营收为3189.3万美元，刨除运营成本和其他费用，净亏损449.7万美元。对比2015年的数据可以发现，宜人贷在不到一年的时间营收大幅提升，迅速扭亏为盈。

　　2015年6月，宜人贷与广发银行合作建立资金托管的创新模式。宜人贷与广发银行创立的资金托管模式区别于业内普遍的模式，实现了P2P资金托管模式由银行全程监督出借端和借款端的交易处理，使得平台自有资金和P2P交易资金的完全隔离。这一模式的创立，极大降低了平台跑路的风险，使得平台运营信息更加透明可循。其后，越来越多的平台开始参考宜人贷模式，建立与传统银行的新型资金托管模式，提升平台自律能力。

　　“上市代表着宜人贷自身将以更大程度的透明化，接受成熟且严格的监督体系的监管。”据从业人士介绍，目前宜人贷在美国上市给行业带来更多的信心。面对国内监管对金融创新的宽容，互联网金融行业其实更需要自律，宜人贷的成功上市，也给行业提供了一个良好的范本，或许将成为互联网金融业发展的一个重要里程碑。

　　在“宜人贷模式”驱动下，中国互联网金融将在未来的金融市场中占据更加主流地位，并可能以此引领、形成中国互联网金融模式，进而在世界互联网金融领域形成中国模式，中国金融完全可以依靠科技手段实现弯道超车。