当今的互联网平台，满眼的都是天猫商城、苏宁易购、1号店、唯品会、国美电器网上商城、亚马逊、京东、大众点评、糯米网等等这些我们耳熟能详的、几乎每人每天都要浏览的网站，其实都属于电子商务范畴。由于所处的地位不同，角度不同，各个国家政府、学者都会给电子商务许多不同的定义，但总结起来，电子商务就是在互联网环境下，通过浏览器、服务器，买卖双方进行的各种商业活动，包括消费者网上购物、商户之间网上交易、在线电子支付、物流运输的一种综合性商业运营模式。

　　从1990年中国进入电子数据交换时代，到1998年中国第一笔互联网网上交易的成功，中国电子商务的雏形已经形成。1999年开始进入电子商务发展期，北上广各大医院的远程诊断，各大高校的网上教育，政府网上办公，企业网上纳税，所有这些通过互联网平台进行的活动，都为今后的电子商务打下了坚实的基础和健康的网络环境。随着2000时代的到来，网络从2G发展到3G、4G，更多的人通过电子邮件处理商务业务的洽谈、买卖交易、服务活动，真正的电子商务时代到来了。现在的电子商务包括了企业对企业(B2B)、企业对消费者(B2C)、个人消费者对个人消费者(C2C)、企业对政府(B2G)、线上对线下(O2O)等等。所有这些创新模式，虽然介入的社会角色不同、交易方式有所差别，但依然离不开互联网，所以互联网是最主要的商业手段，电子商务是一种具有划时代意义的商业模式的这种说法一点不过分。

　　“十二五”时期，随着互联网使用人数的增加，网络购物越来越便捷，网上支付日渐流行与安全，中国电子商务发展迅猛。2010年，中国电子商务市场交易额达4.5万亿元，同比增长22%。2011年，我国电子商务交易额持续快速增长，交易额突破5.88万亿元，同比增长37.1%。2013年，电子商务市场细分行业结构，继阿里巴巴的B2B、京东商城的B2C、天猫商城的C2C模式之后，出现了第四大电子商务模式ABC模式，集代理商、商家和消费者于一体的新型商务平台，三者之间的角色可以互相转化、互相服务、互相支持。

　　与此同时，国家发展改革委于2013年5月表示，我国13个部门将从可信交易、移动支付、网络电子发票、物流运输等方面出台系列政策措施，以保持电子商务行业的稳定、安全、可靠的商务发展秩序，规范管理制度，标准化管理服务，促进电子商务长期稳定健康的发展。

　　电商企业通过电子商务平台，积累平台客户交易数据、信用记录，形成大数据库，从而形成信息流，信息流引导资金流，通过电子商务平台很好的融合在一起。随着信息透明度越来越高，更多的消费者、企业通过电子商务平台，无需见面，无需使用现金交易，通过第三方支付，实现信息流与资金流的对接。

　　截至 2014 年 7 月底，中国人民银行为 269 家第三方支付企业颁发了支付业务许可证《中国支付清算行业运行报告(2014) 》显示，截至 2013 年末，我国第三方支付市场规模已达 16 万亿元，同比增长 60%;其中互联网支付业务150.01 亿笔，金额 8.96 万亿元，分别同比增长 43.47%和 30.04%。2014 年上半年， 我国网贷行业成交量约为 818.37 亿元， 预计行业全年成交量将达 2000 亿元。

　　如果说2013年是电子商务飞速发展的元年，接下来的两年可谓是电子商务的创新年。B2B2C、C2B2S等模式扩大了电子商务产业链，将B2C、C2B、B2B模式中的问题很巧妙的规避、解决，为电子商务平台中买卖双方中间出现的信息断裂很好的连接在一起，起到了润滑剂的作用，扩大了商务活动中的协调性，不仅将生产商、批发商、零售商之间很好的协作，同时完成了银行支付、物流配送、通讯部门、技术支持等多方的协作，将电子商务模式完整的一气呵成。

　　最具代表性的是以银行为代表的金融机构开始涉足电子商务领域，大型商业银行在金融数据的积累方面，有着电商无法比拟的优势。多家大型商业银行，根据自己的优势，积极部署自己的电商平台，在留住原有客户的同时，使客户数据多元化、立体化，通过分析客户的立体行为数据，提供差异化服务。

　　另一种是通过电商平台和数据服务业务基础上发展起来的电商小贷模式。以阿里巴巴为例，一方面，阿里巴巴凭借一淘、淘宝、天猫、聚划算等国内外电子商务平台，建立丰富的小微企业数据库、信用纪录、交易记录，引入网络数据模型和在线视频资信调查模式，有效解决了小微企业财务制度不健全、信用信息不透明等问题。另一方面，由于网络获取信息的同质化和标准化成都较高，小贷服务被设计成像普通商品一样，成为工厂流水线上批量化的产品，不仅提高房贷效率，而且节约了放贷成本，实现了小微企业贷款业务的批量化模式，基本建立起了国内商业银行梦寐以求的小微贷款工厂模式。

　　接下来，电商与银行开展信贷合作。早在2007年，阿里巴巴曾与工行、建行合作开展小额信用贷款，但由于信用审核机制、风险控制理念的差异，合作嘎然而止。目前，电商与银行的合作仍处于探索阶段，主要有两种方式：一是以阿里为代表的金融平台，在获取银行牌照之前，以资产证券化、信托计划等方式筹集资金;二是以苏宁云商为代表的金融平台，获得民营银行牌照，完全控制信息流和资金流。二者殊途同归，均是在掌握信息流的基础上，高效、低成本的获得资金流，同时加强融合，从而为平台客户提供全流程服务，提高用户粘性。

　　电子商务行业竞争激烈，商户之间水平参差不齐。第一阵营当属阿里巴巴和腾讯双雄。阿里依托电子商务平台做大做强，在众多互联网企业中，很好地将第三方支付、电商平台效应和金融场景完美的结合为一体，金融业务链较为完整，覆盖了小贷、互联网理财、消费信贷、供应链融资、保险、聚宝盆等，期望未来在政策放开的条件下，进入证券、银行、信托领域。而腾讯则是依托社交平台做大，在支付账户和平台效应上具有绝对优势，目前金融场景相对薄弱，从渠道路径切入金融行业应该是不错的选择。

　　动态来看，双雄格局虽然有可能受到冲击，但是仍然具有稳定性，是电子商务的主流发展模式。随着市场不断扩展，行业竞争日渐激烈，大量实体企业受到并购重组的淘汰机制得到整合，行业集中度日趋提高。放眼电子商务行业未来的发展，归根结底还是服务的竞争，以用户为核心的服务模式将取代以产品为核心的模式，通过互联网平台，必定会衍生出更多的优质创新服务模式，商户需要集中资源，打造更多特色产品和服务，以吸引更多的潜在客户，增强商户与消费者之间的粘性。在激烈竞争的同时，庞大的互联网络导致电子商务行业必将继续细化，商户之间既是竞争对手，同时也是合作伙伴，谁也不能逃避竞争，也不能通过恶意竞争破坏行业的有序健康发展，而是应该互相建立起合作共赢的关系，充分发挥各自的优势，积极开发更安全可靠的优质金融产品，提供更人性化的服务，安全有保障的支付工具，资源共享，优势互补，互惠互利，提高经营收益，促进行业整体水平的提升及长期和谐发展。