文/广州日报记者彭筱璐

　　备受关注的全面“二孩”政策于今年正式落地实施，“再添一个宝”成了宝爸宝妈关注的热点。对于想生育二孩的父母们来说，二孩政策的放开是个好消息。但在高兴之余父母们也不得不考虑随之而来增加的各种开销。

　　不少父母默默算起了“二孩账单”，一算吓一跳，在广东多养一个孩子少则花费几十万元，多则数百万元。如何解决再生一个孩子增加的财务压力，成了不少父母的重要课题。理财专家认为，计划生二孩的年轻夫妇还处于家庭成长期，抗风险能力较强，想要轻松进入二孩时代，生育前要做充足的理财规划。

　　现象

　　养两个孩子要百万元，咋整？

　　打算怀二孩前，在南城一家社区医院工作的王婉丽就开始算了各项开销费用。“第一年就需要增加8万元的开销，纸尿裤和月嫂的费用就是想省也省不了啊”。

　　有些东西两个宝宝可以共用，但是比重最大的教育金每个孩子都要准备好。她算了一笔账，小宝上幼儿园的价格预留每年2万元，三年是6万元。上小学后包括生活费每年约为2万元，6年就是12万元。初、高中阶段包括补习费用每年将近5万元，6年加起来就是30万元，这还没有将通货膨胀物价上涨等因素算在内。

　　到了大学阶段，每个孩子预留20万元。这样一算，每个孩子的教育生活方面就是68万元，两个孩子已经超过了100万元。

　　而孩子们长大之后每年购买衣服、校服的费用也省不了。“现在全家年收入约20万元，如果养育两个孩子，养娃费基本上占到了家庭花费的七成，如果不找其他收入根本要不起。”她说道。

　　达人分享

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　　努力减掉不必要开支

　　辣妈卓女士分享经验：“大宝、二宝许多生活是可以共享的，许多东西不需要买的就别买。”她建议可以尝试“穷养”二孩，把大孩子留下的例如衣服、玩具等留给二孩用。

　　精打细算的卓女士表示，养了二孩后并没有感觉开销很大。她没有给孩子报各种早教班，而是选择自己花时间教育孩子，周末一家人会去郊外踏青而不是挤在商场里购物。

　　此外她建议，“要调整现有的家庭投资结构，不要再把钱一味储蓄在银行，有很多固定收益类理财产品可以选择，都可以达到提高家庭投资收益的目的”。

　　如果找不到合适投资的方向，手里又有闲钱，可以给孩子购买一份教育金保险；或者是买好未来靠近学校的投资公寓，既是给孩子上学做打算，也有升值作用。

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　　规划中长期理财计划

　　在金融行业工作的Linda怀上小宝后辞职在家做全职太太，她对未来的资金分配表示没有压力。

　　在她的计划中，合理规划家庭结余资金很重要。她把家庭的资产分为紧急备用金和中长期理财配置来考虑，在辞职去生二孩前，她已经以紧急储备金的形式预留好头五年的开销。

　　“我想趁生二孩的时候也给自己喘一下气，做些感兴趣的副业，后来发现副业赚得甚至比主业还多”。她透露，养育二孩后她固定每年留10万元作为家庭的紧急储备金，这笔资金以保本型基金的形式分配。

　　其他的收入则做中长期规划，拿出四成作为孩子的教育金储备，分别投入购买保险和混合型基金。

　　她认为，很多人生育二孩时，往往只注意到了增多支出时候的压力，但却忽略了做中长期理财规划。“虽然第二个孩子的出生会导致家庭支出增多，但也可借此机会努力发掘潜能开源。根据自己的风险承受能力，合理制定中长期理财计划”。

　　专家建议

　　教育金要早规划

　　农业银行理财经理金艳表示，对于大部分家庭来说，教育开销是一个重头戏，所以需要提早筹划资金。如果筹划大额教育金，建议在银行购买一些适宜的定制类金融产品，目前定制类金融产品的准入门槛在五百万元起。

　　如果是工薪家庭，可以坚持把每月工资中的剩余资金去购买基金定投类产品，产生的复利会比储蓄带来更高的收益。她还提醒，在购买比例上，基金类产品最好不要超过家庭资产的三成。

　　可以接受股指波动和具有一定抗风险能力的，也可以投资成长股的指数基金和长期业绩表现持续优异的偏股基金。

　　按年龄段

　　分次给孩子买保险

　　“如果夫妇较年轻，有两个孩子，建议配置期缴较长的保险”。平安保险理财师建议，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　此外，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却忽略了大人本身，这是十分严重的误区。大人是家庭的经济支柱，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。