3月17日，据澎湃新闻报道，为规范银行卡收单外包业务，整肃银行卡收单市场秩序，前期，中国人民银行在全国范围内开展了银行卡收单外包业务专项抽查。中信银行[股评]、拉卡拉、瑞银信等多家单位受到处罚。

　　据悉此次抽查历时2个月，抽查对象涵盖57家银行和支付机构。3月15日，根据检查结果，中国人民银行总行下发了《关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》（下称《通报》），对违规机构采取罚款、市场退出等惩罚措施。

　　五类问题引起央行关注

　　据通报，央行调查收单市场后发现存在五类问题，诸如部分收单机构未落实特约商户实名制、违规为其他机构开放交易接口、资金结算不合规、未自主完成受理终端主密钥生成和管理和外包商合作管理不规范。

　　其中，最严重的问题有关机构未落实特约商户实名制，导致虚假商户入网。本次抽查共检查商户171845户，查出虚假商户49472户，占比28.79%。其中，中信银行上海分行，乐富支付有限公司，现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分公司，上海德颐网络技术有限公司安徽分公司，深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司，拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%，商户真实性审核存在严重问题。

　　此外中国银行[股评]湖北省分行、中信银行上海分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司等4家单位违规为其他机构开放交易接口。与此同时，被查出“未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为”的机构包括，中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、现代金融控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司。

　　根据通报，中国银行湖北省分行、石嘴山银行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等4家单位存在由外包商生成、灌装及管理商户终端主密钥的行为。

　　央行同时强调，部分被查单位外包商合作管理不规范，存在外包合作协议签订不规范、外包机构资质参差不齐、收单业务被外包机构再次转包等情况。其中，中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司内蒙古分公司、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等6家单位存在收单业务层层转包问题。

　　收单业务监管遭遇组合拳

　　《国际金融报》记者注意到，事实上央行对第三方支付的监管日趋严格。此前先后吊销了浙江易士、广东益民、上海畅购3家预付卡支付公司牌照。

　　央行也公开表示对支付违规行为绝不手软，对于支付公司挪用备付金等问题，央行方面指出，下一步，央行将进一步健全监管机制，研究建立非银行支付机构客户备付金集中存管制度，从根本上防范客户备付金挪用风险，防止支付机构变相吸收存款。

　　对于其他非银行支付机构出现类似挑战法律法规底线、挪用客户备付金、肆意损害消费者权益和破坏支付市场秩序的违规行为和风险事件，国家层面的态度是“坚决清理、取缔，绝不姑息”。

　　值得一提的是，对于第三方支付线下收单业务，央行也连出组合拳。2015年央行针对异军突起的“二清市场”多次下发警示文件，包括：《关于银行卡收单业务外包管理的通知》、《加强银行卡收单业务管理 防范商户资金二次清算相关风险》、清算协会下发《银行卡收单外包业务自律规范》。

　　2016年2月6日，央行下发《关于银行卡收单业务的风险提示》，针对多起银行卡特约商户因与无资质的机构合作导致结算资金未到账的事件进行回应，提示商户要与有合法资质的银行卡收单机构直接签订银行卡受理协议，不从事信用卡套现或协助持卡人套现等违法违规活动；要通过正当渠道申请和安装POS机，不从不明或可疑渠道购买POS机；出现刷卡结算资金不到账等资金风险事件后，商户要及时向公安机关报案或向人民法院起诉，用法律手段维护自身合法权益。

　　“当前，银行卡收单市场迅速发展的同时，也暴露出特约商户的资质审核和管理不严，套用商户类别和变造交易渠道等违规现象。”一位不愿具名的行业人士告诉《国际金融报》记者，比如，部分收单机构的风险防范意识淡薄，业务合规问题不够重视，缺乏有效的内控制度和管理措施。此外，银行卡刷卡手续费定价是否合理，还有待提升，银行卡收单业务外包服务也缺乏统一的行业规范和违规约束机制。

　　该人士建议，应该尽快推进银行卡刷卡手续费定价机制改革，并完善银行卡清算机构业务，让其更规范。(国际金融报记者 潘洁 实习生 毕彤彤）