1月份罚单报告摘要

　　中金在线整理统计，中国保监会及其派出机构从2016年1月01日至31日公布的数据显示，险企共领到44张罚单，较上月84张罚单减少了40张，罚款金额较上月533.6万元减少了203.7万元。

　　1月份，保险公司罚金284万元、个人罚金46.3万元、机构罚金10.6万元；罚单数量分别为18张、27张、2张。其中，财险公司累计罚金为186.5万元，寿险公司76.8万元，财险罚金超出寿险罚金109.7万元。

　　1月份各地累计罚单数量排名前五名分别是黑龙江、福建、云南、安徽、广东等五个省份。各地累计罚金排名前五名分别是黑龙江、云南、福建、安徽、陕西等五省份，累计罚金分别为144万元、39万元、37.5万元、27.5万元、25万元。

　　总体上来看，1月份保险公司、个人及代理机构被罚的原因，主要还是集中在普遍出现的问题上，像虚列费用、展业违规、虚假宣传、虚构保险中介业务、牟取不正当利益等。

　　声明：所有数据资料均源于中国保监会及其派出机构在中国保监会网站2016年1月01日至31日公布的罚单。由于保监会公示时间滞后，有些罚单是前几个月的，特此说明。

　　本报告力求客观公正地展示保监会及其下属派出机构对保险行业的监管工作，仅供研究参考交流，不建议作为任何决策依据，对使用本报告带来的可能损失或风险，中金在线及作者本人不承担任何责任。

　　保险公司罚单总览华泰财险累计罚金居榜首

　　从中国保监会1月份公布的处罚信息来看，保险公司共领到44张罚单，较上月84张罚单减少了40张，罚款金额较上月533.6万元减少了203.7万元。

　　统计各大保险公司主要受罚的原因有：财务数据不真实、客户信息不真实、虚构保险中介业务、虚列费用、展业违规、虚假宣传等。本月保险公司的罚单数量和罚金较上个月大幅减少。望各保险公司再接再厉，继续加强公司自身的监控和管理，以身作则，合规经营，共建保险业良好风气。

　　受罚单数前三VS受罚总额前三

　　中邮人寿罚单数量最多华泰财险罚金最多

　　从以上两图可以看出，1月份受罚的险企中：中邮人寿罚单数量最多，泰康人寿、中国人寿(行情601628, 买入 )均领到4张罚单。从罚金金额来看，华泰财险罚单金额高达55万元，远高于其他险企。

　　而上月中国人寿罚单数量为11张，位居罚单数量榜首；位居罚金榜首的则属都邦财险，罚金高达75万元。相较于上月的罚单数量和罚金，本月罚单数量和金额都有明显的下滑。

　　值得一提的是，2016年中国保监会发出首个监管函，直指中邮人寿在公司治理、费用管控、客户回访、产品信息披露，以及客户信息真实性、银保新规、团险等监管制度落实方面存在问题及内控缺陷，并提出了相关监管要求。

　　财险公司PK寿险公司

　　财险罚金远高于寿险罚金华泰财险处罚金额高出泰康人寿15万元

　　财险公司以及寿险公司的受罚情况图显示，财险公司累计罚金为186.5万元，寿险公司76.8万元，财险罚金超出寿险罚金109.7万元。

　　一直以来，财险公司处罚金额远高于寿险公司，从财险公司受罚情况图可以看出，华泰财险收到55万元罚金，位居榜首，而寿险公司中，泰康人寿累计罚金为40万元，受罚金额少于华泰财险15万元。财险公司中，太平洋(行情601099, 买入 )财险收到罚金3万元，高出太平洋人寿近5倍。

　　从罚单数量来看，寿险公司的罚金数量和财险公司的不相上下，但从单个处罚金额来看远远低于财险公司。

　　保险公司、个人以及保险代理机构受罚情况对比

　　保险公司罚金远超个人企业及监管部门应高度重视

　　从罚单数量对比图来看：保险公司罚金284万元、个人罚金46.3万元、机构罚金10.6万元；罚单数量分别为18张、27张、2张。

　　12月份，个人罚单46张，保险公司罚单45张，机构罚单11张，处罚金额分别为82.6万元、509万元、58万元。

　　对比2016年1月、2015年12月处罚情况不难发现，保险公司罚金远高于个人和机构罚金。以保险公司处罚为例，经保监局检查发现，华泰财险公司存在虚列商务咨询服务费的行为，保监局责令其改正，并给予罚款50万元的行政处罚。

　　各省份罚单情况一览

　　上月罚单前五省份情况好转1月黑龙江省罚单数居首

　　如上图所示，1月份各地累计罚单数量排名前五名分别是黑龙江、福建、云南、安徽、广东等五个省份。

　　上月排名前五的省份有辽宁、四川、河南、吉林、内蒙古。这些罚单的主要原因包括虚假宣传、虚构业务、牟取不正当利益等。值得注意的，上月罚单数量居前的省份本月已退出前五。

　　黑龙江罚单金额高达144万元位居第一

　　如上图所示，1月份各地累计罚金排名前五名分别是黑龙江、云南、福建、安徽、陕西等五省份，累计罚金分别为144万元、39万元、37.5万元、27.5万元、25万元。而2015年12月份累计罚金排名前五的省份有河北、内蒙古、辽宁、河南、重庆。值得一提的是，上月累计罚金排名前五的省份已退出。

　　从中国保监会官网公布的数据分析，黑龙江省成为当月罚单数量、罚单金额均位居榜首的省份。保监会官网公布的数据显示，黑龙江省共接到12个罚单，累计罚金为144万元。其中，黑龙江省华泰财险、太平财险、中国人寿财产保险等支公司接到的处罚金额最大，分别为50万元、25万元、20万元。

　　1月份单张罚金之最

　　华泰财产保险有限公司1月罚单最重

　　金额：罚款总额50万元

　　被处罚原因：

　　华泰财险大庆中心支公司2015年1月至8月期间存在虚列商务咨询服务费的行为，违反《中华人民共和国保险法》(2015)第八十六条的规定。根据《中华人民共和国保险法》(2015)第一百七十条的规定，黑龙江保监局责令华泰财险大庆中心支公司改正，决定给予罚款50万元的行政处罚。