屈绍辉

　　当前，普惠金融成了金融机构发展的一个热词，然而如何真正做好普惠金融，却是不少金融机构一直研究的课题。

　　今年1月15日，国务院印发了《推进普惠金融发展规划》。规划中提到小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。如何将金融普惠至贫困人群成为了社会各界关注的重点。

　　大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求。城商行依托一方水土，服务一方百姓，开展普惠金融服务义不容辞。中国银监会主席尚福林曾表示，城商行深耕当地业务、聚焦细分市场，在零售、小微、社区等领域坚持特色定位、做强特色业务，使原来覆盖不到、服务不好的金融需求有了全新的供给者。“金融服务薄弱领域得到了明显加强，金融服务空白部分得到了有效填补。”

　　然而，走差异化、特色化发展道路，既是城商行的比较优势所在，也是城商行竞争发展的必由之路，如何打破“千行一面”的同质化竞争态势，如何创新转型“更接地气”，却是城商行亟须面对的难题。

　　分析人士指出，国家大力发展普惠金融，但成效上尚不明显，问题究竟在哪里？关键是要找到一条可持续发展的多方共赢道路。

　　徽商银行副行长慈亚平称，徽商银行自2014年开始实施农村普惠金融体系建设，经过一年多时间，已形成一套较为完善的组织渠道体系、产品销售体系、制度机制体系和支撑保障体系，探索出一条可持续发展的经营之路。

　　“我们十分注重农村地区的现实需求”。比如，针对农村客户偏好高利率负债产品的喜好，推出了具有分档计息功能的徽农卡和普惠存单，活期存款享受定期利率，同时免除各类手续费；针对农村地区缺少贷款抵押物的现状，量身打造了徽农贷产品，可支持保证、信用等多种担保方式；针对在外打工人员设计推出了徽农主附卡，可实现移动上门发卡，其家人持附卡就可实现账户共享、额度可控等功能；此外，还推出了徽农通终端，在村里建设金融服务室，让农民足不出村就能享受到便捷的金融服务。目前，徽农支行、徽农服务室、徽农卡、徽农贷、徽农宝、徽农通六大产品和渠道体系已经形成。

　　数字显示，截至2015年末，徽商银行已在全省62个县、40余个乡镇、100余个行政村设立了普惠金融网点，服务农村客户5万余名，拉动乡镇农村就业500余人，向小微企业投放各类贷款资金127亿元，减免三农各类手续费3000余万元。

　　徽商银行相关人士对记者表示，普惠金融其实各家银行都在做，但徽商银行把农业“惠农金融”放在战略发展的高度，这在众多城商行中并不多见，徽商银行或许正在开创城商行发展的一种新的商业模式。

　　一年100多个农村网点，徽商银行以“面”的形式，下大力气推进，既在存款上实现显著提升，又联合村委会降低了风险，还为当地提供了就业机会，是一种实实在在的可持续发展的多赢体现。

　　农业是全面建成小康社会、实现现代化的基础。城商行生在当地，长在基层，反哺社区，与地方经济一荣俱荣，一损俱损，扎根地方经济既是使命所在，也是市场选择。

　　“我们要把‘县域零售金融’打造成徽商银行未来可持续发展的一张王牌。”慈亚平说。在探索“惠农金融”的道路上，徽商银行或许才刚刚开始，有成绩，更会面临新的难题，但愿徽商银行在“惠农金融”的道路上扎得深、行得远。