改革方案已于近日通过 人身险保费最高将降一成

　　“继金融机构贷款利率下限放开之后，金融市场化改革将迎来新的突破。记者从保险业内获悉，人身险费率市场化改革方案已于近日正式获批。保险专家庹国柱对此解读称，改革将会降低保费，提高被保险人的保障，对消费者是个利好消息。”

　　改革方案已于近日通过

　　昨日，记者从多位保险业内人士处获悉，在保监会于近期召开的2013年年中监管工作会议上，相关领导在发言中透露，近期国务院已经通过人身保险预订利率改革的方案。

　　据悉，监管机构将按照“先试点、再扩大、后全面实施”的总体部署，全面推进人身险费率市场化形成机制改革，而普通型人身保险产品费率改革将会率先启动。改革后，普通型人身保险产品费率形成机制实行政企分开，前端的产品预订利率由保险公司根据市场供求关系自主确定，后端的准备金评估利率由监管部门根据我国长期国债到期收益率曲线等因素进行调整。

　　人身险保费将下降

　　首都经贸大学教授庹国柱对此表示，人身险费率改革方案通过，将会放开利率，这意味着保险公司可以比现在2.5%的预订利率更高，可以达到3%甚至4%，保险公司可以根据自己的盈利水平和经营水平提高利率，降低保费，提高被保险人的保障水平，对消费者是个利好，可能刺激保险的需求，对保险市场会有很大的影响。

　　目前，人身险产品的预订利率被限定不得超过年复利2.5%。预订利率是指保险公司在产品定价时承诺给客户的投资收益率，而2.5%的水平低于一年期银行定期存款，更远低于理财产品收益率，这也成为了保险产品近年竞争力不强的主要原因。

　　此前，招商证券选取两款缴费20年、保障20年的两全保险和重疾保险测算，预订利率由2.5%上升到3.5%之后，保费的变化为-6%至-10%，如果期间拉长，则变化幅度更大。

　　保险产品未必全面降价

　　在人身险费率市场化改革将推出的消息传出后，保险业和券商人士纷纷对其影响作出预测。此前，最大胆的说法是，可能部分保险产品的售价降幅将超过30%。

　　不过，并非所有的人都认为费率市场化改革将带来保费的全面降价。一位不愿透露姓名的寿险公司人士对记者表示，即使利率放开，保险产品全面降价的可能性也不大。他认为，在网销等新渠道兴起以后，其实保险公司的价格战早已经开始，而投保人的收益实际上早就突破了2.5%。综合考虑到目前经济发展和通胀等情况，产品甚至还有涨价的可能。而如果保险公司通过价格战吸引保险消费者，会带来市场的不稳定。