阿里巴巴集团副总裁、创新金融事业群总裁胡晓明说，“有多个指标和模型来围绕着还款能力和还款意愿，根据他资本的成交量、买家信用度、信用评价等等，有很多层面来进行评估。”

去年底，胡晓明透露，阿里金融现有员工290名，其中技术开发120人，模型建设、模型开发、数据开发的员工近60人，贷后风险管理员工30-40人。其中大部分都集中在技术层面，余下的不到100人，一旦脱离阿里巴巴平台，这个人力显然不够应付。

之所以这样分配人力，是因为“我们选择用数据的方法、用模型的方法，用定量分析的方法去分析小企业背后的信用，帮他恢复他的财务报表，根据他的信用为他提供服务，而不是靠人对人的服务、人对人的调查。”

马云也说过，阿里金融业务并不是想要“推翻传统机构”，而是想要“摇一摇”它们。

虽然阿里再三明确表示不会做银行，但不可否认的阿里金融无论是服务范围和服务深度，都在不断扩展当中。

去年9月，马云就透露过阿里“平台、金融、数据”三步走的野心。在谈及“金融”这一阶段时，他说，“阿里准备在这里全面挺进，不是因为我们想挣更多的钱，而是我们觉得在这个时代，我们需要用互联网的思想和互联网的技术去支撑整个社会未来金融体系的重建。”

但也有人提出对数据神话的质疑之声。

长期关注阿里小贷的德弘资产总裁陈宇说，单市场容量，淘宝官方数据不过600万卖家，活跃卖家更少，其中有资格和需求去贷款的更少，“那这个市场容量就没有意义了，因为做到头也就百亿规模。”

此外，数据是其优势也正是其瓶颈。平台和平台上的数据是阿里金融的核心竞争力，但一旦脱离阿里这个平台，其数据优势也就不复存在，因此阿里巴巴想要扩展至平台外的传统金融业务，并没有支持条件。

淘宝商户至少还有交易数据可参考。而非淘宝客户则更难判断，阿里巴巴旗下的B2B会员，即使是诚信通的老会员，阿里小贷也掌握不了厂商的交易数据，更难放贷。