新华社南昌３月１７日电（记者余孝忠、李兴文、余贤红）连日来，江西余干县瑞洪镇南墩村的种粮大户张向斌，带着一二十个人修沟补渠，准备春耕。

　　７年前，因为亲戚以张向斌的名义借贷未还，２０来岁的张向斌留下不良信用记录。去年４月，他在还清２万元欠款后，第一次从当地农信社获得了１０万元无抵押信用贷款。

　　这笔钱让他添置收割机、新建晒谷场的想法很快得以实现。去年他种田１８０多亩、收入近２０万元。“如果没有农信社推出小额信用农贷，我是不可能贷到款的。”张向斌说。

　　余干县地处鄱阳湖畔，素有“鱼米之乡”美称，属于国家扶贫开发工作重点县。据了解，因为种种原因，有不良信用记录的农户在当地并非个别。

　　中国人民银行余干县支行行长朱伟健说，受信用环境不良影响，前些年，一方面金融机构涉农贷款逐年萎缩，另一方面农户借贷需求旺盛却信贷无门。

　　余干县农村信用合作联社理事长刘武汉说，如何重建银农互信，修复信贷环境，增添发展后劲，成为农村金融供给侧改革必须直面的问题。

　　去年３月，中国人民银行余干县支行、余干县农村信用合作联社与当地政府密切合作，以“百福·小额信用农贷通”信贷产品为载体的金融创新在当地破冰试水。

　　朱伟健把这一做法概括为“新老划断”“扣三加二”：对因各种原因造成不良信用记录者，只要主动签订、兑现还款计划，可进行重新评级授信，随借随还；但因过去失信该扣的分要扣，主动还贷该加的分要加。张向斌因不良信用记录被扣３分，又因主动还贷获加２分。

　　这一金融供给创新，一举解开了困扰银农双方的难题，受到农户的普遍欢迎。到今年２月底，余干县农村信用合作联社通过小额信用农贷，累计发放贷款近２亿元，惠及农户４２８５户。

　　今年，张向斌不仅多承包了６０亩水田，还准备兴建一处烘干房。“以前是小打小闹，只能挣小钱；如今有了信用贷款，我就能做大！”尝到信用“甜头”的张向斌，还动员身边的人积极还款，多位村民在他的带动下主动还贷。

　　“让农民归还了小钱、借到了大钱、挣到了新钱。”瑞洪镇南墩村村支书张智贵说。去年“百富·小额信用农贷通”给南墩村农户放贷近千万元，帮助３０多户种养大户缓解了资金压力。

　　与此同时，余干县大力开展“诚信余干”信用建设，着力营造“讲信用为荣、不讲信用为耻”的社会氛围。一年来，全县农户按期还款的积极性明显提高。“百福·小额信用农贷通”收息率达１００％，没有发生一起逾期违约贷款。

　　金融是经济的血液。江西省农村信用联社副主任刘伟说，在经济新常态下和脱贫攻坚决胜期，余干县创新金融供给，修复信贷环境，增添了农民致富奔小康的后劲，激发了地方经济发展的活力。

　　今年，江西省联社将在全省推广这一做法。