最近一线城市房地产火爆，网上也在疯传“炒房终极模式”：夫妻俩在北京有套房，先把房子写在妻子名下，然后假离婚，通过交易房产从银行贷出700万。两人拿这笔钱投资，赚了就还房贷，房子贬值就断供，把风险甩给银行。

　　这套方案真的可行吗？业内人士对此不以为然，“在现实当中，这样不光操作性差，还面临极大的犯罪风险。”

　　网传炒房模式

　　假离婚买房，倒出700万

　　夫妻俩在北京有套房，房子写在老婆名下。

　　二人假离婚，虽然房子市场价700万，但老婆以1000万的总价卖给老公。

　　老公从银行获得7成贷款，首付300万。

　　夫妻还住在原先的房子里，但有了700万现金。

　　夫妻俩拿钱继续炒房子，或者做其他投资，投资的收益可以偿还房贷。

　　如果楼市遇冷房价跌破700万，就选择断供，风险完全丢给银行。

　　总结：按照网上流传的说法，现在京沪深很多人都在按“终极炒房模式”操作，这也是当年美国“次贷危机”的来源。“买房者拿到700万的贷款，实际上就是零首付，这和2008年次贷危机时美国银行业给予低收入群体零首付的做法，实际上是相同的。”

　　它被一一戳破

　　从银行贷700万？ 你月薪有7.5万吗

　　江苏一家银行从事个人住房贷款的资深人士表示，二手房交易中，银行给贷多少，通常按评估价来确定，而不是成交价。银行会委托专业的第三方机构评估，如果房子的实际价值是700万，断然不会增加到1000万。在实际评估中，银行为了控制风险，更可能最后按650万来贷款。

　　“按照这个终极炒房模式，如果是贷款700万，以等额本息还款法（30年）计算，每月要还约3.7万元。通常还款额不超贷款人月收入的一半，这样贷款人的月薪要达到7.5万左右，算年薪的话就要达到90万了，而且还是税后的。”这位人士表示，如果收入真有这么高，也犯不着这样折腾去贷款炒房了。

　　记者了解到，2015年南京市城镇居民人均可支配收入为4.6万，京沪深三地2015年城镇居民年平均可支配收入，分别为5.3万元、5.3万元、4.5万元；这些城市多数人不可能从银行贷到这么多钱。

　　夫妻俩假离婚？当心“人财两空”

　　在这套“终极炒房模式”中，涉及一个关键条件，即“假离婚”。因为只有这样，这套房子在买卖时，才能既省钱又能做到最后夫妻关系“名亡实存”，继续住在一起，然后一起去投资。

　　《婚姻法》规定，男女双方只要是自愿离婚、手续齐全，不管是出于什么目的，民政部门都要给予办理。

　　记者了解到，以往为了避税或降低首付，的确有“假离婚买房”的情形，但也有很多夫妻因为假离婚，到最后弄假成真，赔了夫人又折兵，闹到了法庭上。“其实，假离婚也需要办理真的离婚手续，把房产登记过户到对方名下，到时候房产证上就没有本人姓名了。”

　　此外，如果银行或者房管部门在审查时稍微严格一些，“假离婚买房”是很难蒙混过关的，届时很可能被认定为虚假交易，到头来白忙活一场。

　　套钱炒房投资？ 弄不好可能坐牢

　　“这套模式面临极大的法律风险。”江苏省司法厅官方微信“江苏司法行政在线”约请淮安法援律师葛志军，给市民敲响了警钟。

　　葛志军说，如果夫妻在骗取银行贷款时不准备偿还，或者骗取时就明知无力偿还，符合《刑法》第193条规定的以非法占有为目的，有下列情形之一的，就构成贷款诈骗罪：编造引进资金、项目等虚假理由的；使用虚假的经济合同的；使用虚假的证明文件的；使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的等。

　　贷款诈骗最低也要判处拘役并处罚金，严重的可以判处无期徒刑，并处没收财产。

　　“如果这对夫妻在取得银行贷款时，就准备转贷给他人并牟利，给银行或其他金融机构造成重大损失，就符合《刑法》第175条规定的高利转贷罪。”葛志军指出，该罪量刑最低是拘役，严重的最高可判七年以下有期徒刑，并处罚金。(通讯员徐志轩 记者于英杰)