湖北日报讯十堰地处秦巴山区，是国家、湖北省确定的集中连片特困地区，全市6个县（市）均是全国贫困县，400多个贫困村，涉及贫困人口80多万人；也是南水北调中线工程的核心水源区，扶贫攻坚和生态保护的任务十分艰巨。
2014年8月，十堰启动以“双包双建双带双促”为主要内容的“结穷亲、帮穷户、拔穷根”精准扶贫工程，通过一村一策、一户一法，着力解决联系服务贫困群众“最后一公里”难题，做到扶真贫、真扶贫，让广大贫困户看到了脱贫致富、彻底甩掉“穷帽子”的希望。
在此过程中，邮储银行运用“金融+”思维，将自身优势与扶贫政策相结合，探索创新扶贫贷模式，推动信贷资金流向当地产业、农户发展最需要的地方。秦巴山区的精准扶贫工作也因金融助力，而驶入快车道。
精准扶贫 打通“最后一公里”
十堰竹溪县神隆中药材农民专业合作社位于竹溪龙坝镇红庙村。这个距离竹溪县城30多公里路程的小山村，原本是一个几乎与外界隔绝的小村，村民们忙碌一年，几亩薄田也许只能维持一家基本生计。
国家扶贫政策实施以来，新建的柏油马路将村民带出深山，更将种苗、信息、技术带进深山。然而，启动发展引擎的资金如何“进村入户”？这一难题被形象地称为金融服务的“最后一公里”。
邮储银行对神隆中药材农民专业合作社的支持可为参考。
人间四月，春意正浓。走进村口，“邮储银行创新金融扶贫示范基地”的绿色标识牌便映入眼帘，放眼望去，白色的药用牡丹、紫色的丹参已铺满山坡、田野。
神隆中药材农民专业合作社成立于2012年，带动当地87户村民从事药材种植，其中贫困户40余户。种植药材比起原先种庄稼收入增加不少。合作社负责人韩虹波算了一笔账：药材种苗1毛/株，收获后可卖到1元/斤，按每亩可种植7到8千株计算，每亩收益基本可达3、4千元。
往年，合作社遭遇药材种植资金短缺问题，老韩会轮番找亲朋好友借，资金在春播之前只能“勉强凑足”。2014年，邮储银行通过县扶贫办了解到情况之后，将50万元“助农贷”资金送到老韩手中。同时，邮储银行还向社员提供“助农贷”、“扶贫贷”等形式多样的信贷支持。信贷员陈志伟介绍，开春以来邮储银行共向红庙村42户农户发放贷款338万元，审批中待发放28户，金额187.6万元。春季购苗、播种、肥料等资金之难迎刃而解。“不仅如此，政府还依据相应政策提供扶贫贷款贴息，如果合作社中贫困户比例达50%以上的，政府将对贷款进行全额贴息，不足50%的，也会按比例进行贴息。”十堰市扶贫办副主任陈宣介绍。
金融扶贫“四两拨千斤”
过去，农村抵押物缺乏、信用构建缺失以及对于信贷产品认知不足，金融机构不愿贷、农户不敢贷，阻滞了信贷资金打通“最后一公里”。为破解这一困局，湖北各地进行了不同形式的探索与合作，以邮储“助农贷”等为代表的政银企、政银保等信贷模式获得成功推广。
竹溪县委书记余世明表示，国家提出2020年全面实现小康社会的目标，届时全县所有在档贫困户要脱贫。按照常规做法，从扶贫资金拨付到位再到贫困户脱贫致富需要一个时间过程。例如2019年计划脱贫的贫困户，要在2020年实现脱贫，其难度可想而知。基于上述考虑，该县提出“整县整乡整村推进”的脱贫思路：将现有在档贫困户统合考虑，以产业为支撑，发挥地方龙头企业和拥有一技之长的能人、带头人的带动作用，以扶贫资金为杠杆，“引金济困”，四两拨千斤，实现整体提早脱贫致富。
“政府安排和整合专项资金，作为扶贫贷款的风险基金，银行为农户等提供信贷资金。当不良贷款发生时，政府与银行各承担50%的风险。同时，政府还针对贫困户推出相应的贴息政策。”余世明提出的金融扶贫构想正悄然落地，为此，竹溪县已拿出2000万元成立上述风险基金。
邮储银行竹溪县支行副行长王春华介绍，在积极配合政府推进相应扶贫政策的同时，邮储银行还将此项工作与银监部门主导的“金融服务网格化”工作有机结合，利用基层党组织与基层信贷机构合作平台，掌握当地最为精准的信贷需求等信息，实行“扶贫类”贷款整镇推进、整村推进制，真正做到精准扶贫。
邮储银行十堰市分行行长李晓刚表示，“邮储助农贷、扶贫贷、政银助保贷”等扶贫类贷款通过“政府担保贴息、银行放款”模式，解决了广大贫困户、农户“贷款难、贷款贵、担保难、门槛高”等问题。截至目前，邮储银行在竹溪共发放此类贷款2840万元，其中扶贫贷910万元、助农贷730万元、政银助保贷1200万元，涉及全县11个乡镇，金融扶贫覆盖面达到全县73%。
产业带动 变“输血”为“造血”
竹溪县绿之恋农牧专业合作社坐落于中峰镇庙耳沟村，占地1680亩，集苗木花卉种植，鸡、羊、猪养殖以及农家乐于一体，生态农业形式初具规模。
生态农业如何造福村民？
合作社法人代表陈卓表示，农户除了可因土地流转获得每年每亩300—500元的收入外，还可以参与苗木种植，“高峰时，合作社需要200多人上山种植苗木。”同时，每年春天合作社会将1000—2000头羊放到养殖户家中，待秋冬季统一回收推向市场。
贫困户敖友权年近70，已不适合外出打工。去年，夫妇俩靠在合作社种植苗木等获得5万余元收入。“大面积土地流转、建厂、投入扩大规模、发放工资，这些都离不开银行信贷的支持。”说起与邮储银行的渊源，陈卓不无感慨。2010年，邮储银行的小额联保贷款为合作社起步注入了强心剂。去年年底，合作社又得到邮储银行146万元的信贷支持，政府的贴息政策更是大大减轻了老陈的负担：政银助保贷96万元、助农贷50万元，政府分别给予50%和100%的贴息，利息减少合计约10万元。
竹溪县扶贫办透露，贫困户大多因病、因学或因无发展产业意识、无启动资金致贫。银行贷款对象必须是从事种养殖业或其他增收产业相关生产经营、有后续收入来源的农户，这与扶贫工作中的“产业增收”不谋而合。
竹溪一方面提出在辖内以村为单位，每村因地制宜确定一项主导产业，引导农民增收致富，并鼓励他们从实际出发适度增加规模，采取多种经营，达到银行发放贷款的要求；另一方面，支持金融机构创新推出更多适合农村实际需求的信贷金融产品。
以产业为支撑，扶贫资金通过信贷杠杆，在邮储银行等金融机构的助力下，变“输血”扶贫为“造血”扶贫。在贡米加工车间、贡茶茶园、金银花种植基地……支农、扶贫信贷资金伴随辛勤汗水一同流淌，浇灌出脱贫致富的希望之花。
目前，竹溪已有包含邮储银行在内的4家银行先后创新推出9个金融产品，充分发挥银行主体作用，扩大对贫困户的授信规模，执行优惠利率，降低信贷门槛。
据了解，邮储银行将在今年6月底前在十堰各县市区全面开办“扶贫贷、助农贷、政银助保贷”三个扶贫类贷种，力争全年扶贫贷款授信1亿元、有效帮扶贫困户2000户，向家庭农场主、专业大户、农民专业合作社授信助农贷1亿元，向农业龙头企业授信政银助保贷2亿元，间接带动3-5千户贫困户脱贫致富。
邮储银行湖北省分行副行长邓建华表示，下阶段，邮储银行湖北省分行将与湖北省扶贫办签订“总对总”战略合作协议，在全省范围内大力推进金融扶贫工作。力争在3年内对全省有需求的贫困户及带动贫困户就业的新型农业经营主体授信20亿元以上，有效帮助4万户贫困户脱贫致富，初步建成全方位覆盖贫困户和新型农业经营主体的普惠金融体系。
（何红真 郭跃华）
短评
金融+，让美好的事物加速发生
互联网浪潮下，人们正在重新审视、改造每一个传统行业，重新构筑起新的连接方式，“互联网+”正将时间与空间重新拆解、组合，变革正在发生。
同样发生着巨大变革的，无疑是金融领域——资金正以前所未有的加速度流向小微企业、创业个人，流到田间地头。
党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。让金融惠及弱势群体，帮助他们摆脱贫困，应是题中之意。中央还进一步指出，脱贫致富离不开金融支持，涉农金融机构要树立普惠金融理念，充分发挥自身优势，努力下沉经营中心，不脱农、多惠农，不断提升农村金融服务能力和水平。
近年来，邮储银行等一批金融机构发挥其深入农村、广达乡镇的渠道以及与农民紧密相连的优势，创新金融产品与服务，将资金“贷”到需要的农户手中。在十堰市精准扶贫工程的系统推进下，金融+扶贫变“输血”为“造血”，贫困地区的脱贫致富梦，正加速发生。
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产品简介
一、邮储扶贫贷：
1. 贷款对象：符合国家扶贫政策的贫困户以及吸纳贫困户就业的农民专业合作社实际控制人、家庭农场主、专业大户。
2. 授信额度：合作社实际控制人、家庭农场（专业大户）授信额度及单笔贷款授信金额最高50万元，贫困户单笔贷款最高授信额度为10万元。
3. 贷款期限：单笔贷款期限最长24个月。
4. 还款方式：阶段性等额本息；按月（季）还息，一次性还本；按月（季）等额本息；一次性还本付息（只适用于贷款期限在6个月以内的贷款）。
二、邮储助农贷：
1. 贷款对象：农民专业合作社、家庭农场、专业大户等各类新型农业经营主体。
2. 授信额度：单个合作社实际控制人及普通社员贷款总额度不超过200万元（实际控制人单笔最高200万元，普通社员单笔最高20万元，实际控制人及普通社员授信总额不超过200万元）；家庭农场及专业大户单笔最高200万元。
3. 贷款期限：单笔贷款最长24个月。
4. 还款方式：阶段性等额本息；按月（季）还息，一次性还本；按月（季）等额本息；一次性还本付息（只适用于贷款期限在6个月以内的贷款）。
三、政银助保贷
1. 贷款对象：进入当地政府中小企业名录的企业。
2. 授信额度：最高1000万元。
3. 贷款期限：单笔贷款最长18个月。
4. 还款方式：阶段性等额本息；按月（季）还息，一次性还本；按月（季）等额本息；一次性还本付息（只适用于贷款期限在6个月以内的贷款）。
