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　　□本版撰文 信息时报记者 陈周琴

　　信息时报讯 随着中国互联网金融创新的推进，银行也加紧了互联网领域的布局，其中设立“直销银行”的传统商业银行数量也在近两年来爆发式增长。据银率网不完全统计，截至2015年底，国内共有51家银行的直销银行上线，但直销银行虽密集上线，效果却不如人意。据银率网360°银行测评数据显示，有近六成受访者不了解直销银行，近九成的受访者从未使用过直销银行。

　　用户多为相关从业者

　　据悉，2015年，国内新成立直销银行30余家。但直销银行的用户数并没有实现快速增长。数据显示，有六成受访者不了解直销银行，仅有12.71%的受访者使用过直销银行，而这12.71%的人群多从事金融、互联网工作，家庭平均总收入在6万元至20万元之间。

　　目前，国内的直销银行大部分以卖金融产品如货币基金、保险理财和智能存款为主，此外还有账户管理、转账汇款支付等基础功能，其中51.87%受访者使用最多的是智能存款功能，其次有40.63%是购买理财产品功能，而购买货币基金则排在第三位，占比25.87%，成为国内直销银行三大主流产品业务。

　　“智能存款业务近两年才在国内银行业普及，产品设计上突出存款用户利益最大化，和直销银行让利用户的理念一致。受访者关注贷款业务的占比较小，这主要与多数直销银行没有贷款业务有关。”银率网金融研究中心张粲表示。

　　直销银行客户寥寥

　　据了解，“听说过直销银行”的受访者没有开通服务主要是因为“不了解收费标准”以及“感觉不安全”。目前，多数直销银行“功能单一”，只上线了部分本行理财产品及基金产品。而调查显示有46.7%的受访者希望无需办理多家银行卡，就能在直销银行上购买其他银行的理财产品，获取更高理财收益。目前国内直销银行主要销售本银行的理财产品，一定程度上限制了用户的选择。去年底，央行正式下发《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），规定银行建立账户分类管理的机制，直销银行属于Ⅱ类账户，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，因此用户调配各家银行资产的愿望还难以实现。

　　“从调查结果来看，各银行的直销银行业务虽已铺开，但推广力度有限，致使银行用户仍停留在‘听说’阶段。对直销银行缺乏了解直接导致开户意愿降低。”张粲表示。

　　直销银行

　　直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融（ITFIN）环境下的一种新型金融产物。这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。