11月银行理财收益继续下跌。数据显示，11月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.23%，继续处于下滑趋势，较10月份下降0.13个百分点，连续八个月下跌并再创两年新低。

　　分析认为，10月底央行再一次“双降”，且基于目前国内经济增速放缓，加之央行对市场流动性的调节，年底资金面仍将保持宽松，预计年底理财产品收益大幅提高的情况或难呈现，最好的情况是跌势暂缓。

　　理财提醒：

　　警惕金融互助骗局

　　近期，国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱投资者投入资金的行为。对此现象，近日，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局4个部门发布了风险预警提示，提醒广大投资者增强风险意识，理性审慎投资。

　　所谓的“金融互助社区”涉嫌非法集资，是个打着互联网金融幌子的骗局。

　　据融360金融搜索平台的监测数据显示， 21家银行共发行了3226款理财产品，占所有理财产品的48%。其中，民生银行、建设银行、中国银行理财产品数量依旧占到前三名，发行量分别为389款、369款及341款，较10月份均有增加。

　　现象一：

　　保本非保本都在跌

　　2015年11月银行理财产品的平均预期收益率为4.23%，继续处于下滑趋势，较10月份下降0.13个百分点，连续八个月下跌并再创两年新低。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.51%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.59%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.58%，均有下跌。

　　银行理财产品整体收益水平继续处于下降趋势，投资者较为关注哪些银行理财产品的收益更高。11月份发行量在30款以上的银行，平均预期收益率在4%~5%之间的银行有36家，平均预期收益率在4%以下的银行有10家。

　　现象二：美元走强

　　外币理财水涨船高

　　此外，融360监测的数据显示，11月份发行的人民币理财产品共6545款，平均收益率为4.29%，外币理财产品合计发行141款，平均收益率仅为1.46%。其中美元理财产品收益环比上涨4%，随着美元持续走强，美元理财产品的收益率将持续上涨。在美元上涨的带动下，日元、英镑、澳元等外币行情看好。

　　此外，国有银行因理财产品收益本身就低于中小银行，且国有行发行的低收益保本类理财产品比例较大，为此收益竞争力非常低。

　　预测：银行理财收益率年底难反弹

　　进入2015年的最后一个月，银行理财收益率开始攀升的局面没有出现。融360理财分析师吴慧诚预计，今年年底银行大幅提高理财产品收益率的可能性不大，银行理财产品收益率跌幅收窄，收益渐趋平稳。值得注意的是，年末效应加之股市IPO重启，部分银行可能会发售短期高收益产品来吸引资金，投资者可以重点关注。

　　未来，在经济下行压力之下，央行仍有进一步调整存款利率的空间，因此不排除银行理财产品的收益率进一步下行的情况。今年以来，银行理财产品收益走低，主要是受央行降息、宏观经济基本面、经营压力和风险提高等综合因素的影响。银行出于风险把控，一方面会提高银行理财产品资产端的准入标准，收缩理财产品发行规模；另一方面，下调产品预期收益水平，降低负债端成本。因此，融360理财分析师吴慧诚预测，低收益将成银行理财新常态。（记者李婧暄）

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