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单亲妈妈理财保险规划放首位
2016-03-21 07:19:00
 

京华时报制图谢瑶

  【理财案例】

  京华时报读者夏女士,35岁。去年下半年结束了长达7年的婚姻,目前6岁的女儿由自己抚养,前夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车,税后月收入15000元,月消费10000元。此外,夏女士父母有100万元,准备将这笔存款交给女儿打理。目前夏女士存款30万,其中20万在银行理财,10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划,计划用上述资金保障自己和女儿未来生活,并提高生活质量。请教分析师该如何理财?

  【理财规划】

  增加保险规划

  夏女士目前没有再婚计划,随着夏女士父母的年龄逐渐增大,在医疗费用上的支出有可能越来越多,随着女儿的成长,所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来源,为自己做一份保障计划是首要任务,建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险,保费支出在年收入10%左右,这样既不会造成生活压力,也可以满足保障需要。同时,还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险。

  建立家庭备用金

  通常紧急备用金为3个月的家庭收入,可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等,这类产品通常流动性较强,收益率相比活期存款略高,以满足紧急生活支出。

  中期资金配置

  短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性,那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分,夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富,能够分散一部分的投资风险,提高投资组合整体预期回报率。

  长期规划可定投

  简单来讲,基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险,是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收入的20%签约基金定投,尽量选择股票型基金或者指数型基金,因为净值波动越大,越有利于用时间平均投资成本,预期收益率也越高。

  指导专家建设银行北京长安支行寇杨

  京华时报记者余雪菲


编辑:小微

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来源 | 京华时报

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