■胡春麟 尹振

　　【农村金融时报】

　　客户身份识别作为反洗钱工作的一项核心内容，在整个反洗钱工作中有着极其重要的作用，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。农商银行网点机构作为一支扎根基层，服务“三农”的农村金融主力军，在基层反洗钱工作中肩负着重要的责任和义务，笔者建议，当前农商银行应从以下几个方面完善客户身份识别工作：

　　搭建数据共享平台，提高客户身份识别的及时性和准确性。进一步完善、提升农商银行机构内部系统间的数据共享的程度，使综合业务系统、信贷系统、反洗钱系统、客户身份认证系统等独立系统内的客户身份信息、交易信息能够实现及时联动。

　　完善内控制度，健全考核等工作机制。农商银行基层网点应当以落实客户身份识别制度为基础，进一步完善内控制度建设。

　　优化系统功能，提高硬件管理水平。农商银行机构网点要提升核心业务系统功能，规范业务系统与业务凭证的要素设计，完善系统在补录客户身份信息时信息的完整性和全面功能性。

　　强化客户风险评级机制，提升客户身份识别有效性。在日常反洗钱工作中，农商银行网点需要通过综合分析评估已获取的客户信息，对客户正常情况下的资金来源、资金流向、交易规模、地域范围等交易行为合理预制。

　　作者单位：江西省吉安农商银行