提前还贷 你准备好了吗？

中国日报网环球在线消息：新房贷利率明年执行，利率将由5．81％调整到6．6555％。尽管现在还有一个多月时间，但向银行申请提前还贷了现象已开始增加。昨日（11月20日）记者在宁波一些银行营业厅看到，许多人正在填写提前还房贷的申请单或者在咨询还房贷的事宜。截至目前，今年央行5次加息，对于“老房贷”们来说，明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的负担。

那么，按揭者的房贷月供究竟增加了多少呢？提前还房贷时该采取哪种方式还贷呢？

个案

50万元30年期月供将增三百多

2006年8月19日，央行将个人自营性住房贷款5年以上的利率上调至6．84％，随后又分别于今年5次加息，个人自营性房贷利率5年期以上已调高至7．83％，加息的幅度接近1％。

若采用等额还款方式，我们以一位去年9月初按揭了37万元20年期的“老房贷”客户丁女士为例，当房贷利率为6．84％时，丁某的房贷月供要付2833．18元；而当房贷利率升至7．83％时，其房贷月供额为3055．80元。也就是说，从明年1月1日起，这位按揭了37万元20年的老房贷客户丁某，其每月月供要增加222．62元，而其20年借款期限下来，房贷利息的总支出增加了53000多元。

让我们以同样的方式来计算去年9月初按揭50万元30年期的“老房贷”客户的月供增加额。当利率为7．83％时，50万元30年期房贷对应的月供是3609．74元，而若5年以上房贷利率一直维持在6．84％时，那么这个客户的月供为3272．96元，明年元旦起他每月将多支付336．78元。

计算

月供到底增多少自己不妨算算看

事实上，5次加息对房贷按揭者产生的影响，“老房贷”们可以自己来计算的：算出利率上涨后每万元房贷的增加额，最后将所借房贷的数额乘以这个增加额。

例如20年期的房贷，房贷利率为6．84％时，1万元按揭额的月供为76．5724元，而房贷利率为7．83％时对应的月供为82．5891元。也就是说，20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6．0167元，这样我们可以算出33万元20年期房贷的月供增加额为6．0167元×33＝198．5511元，47万元20年期房贷的月供增加额为6．0167元×47＝282．7849元。

以同样的方式测算，10年期、15年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5．1457元、5．5957元、6．3984元、6．7356元。如果某位房贷按揭者按揭的是10年期39万元房贷，那么其今年5次加息的月供增加额就是5．1457元×39＝200．6823元。若另一位“老房贷”按揭的是25年期53万元房贷，也很好计算，为6．3984元×53＝339．1152元。

调查

怎样提前还房贷市民都有“小算盘”

2008年1月1日起，“老房贷”们的房贷执行新利率，那么他们会考虑提前还贷吗？记者调查了15名按揭了住房贷款，并对提前还贷业务有所了解的“老房贷”客户。

从这些“老房贷”客户的回答情况来看，记者发现他们分化为4种意见：第一种是认识到今年加息密度特别大，要把住房贷款的所有欠款还清，持这种意见的有4人；第二种是了解到今年加息比较频繁，但还是想在提前还贷的基础上，从年底的积蓄中提取一部分用作投资，持这种还部分贷款意见的有5人；第三种意见是现在的贷款压力并不是很大，但是提前还贷也可以考虑，持这种可还贷可不还贷意见的有3人；第四种意见是不用太在意银行的加息，现在投资环境还是比较好，他们会考虑将钱全部投入到各种理财渠道当中去，持这种意见的有3人。

从我们所做的15个样本调查来看，不算上那种“可还贷可不还贷”的“中间分子”，已经决定全部还清房贷和还部分房贷的“老房贷”客户占到了9个人，占到总调查人数的56．25％；而明确表示不考虑提前还贷的人为3人，仅占到20％。可见，已经在考虑提前还房贷的客户占到大多数。（来源：现代金报 编辑：肖亭）