监管空白

在暗访过程中，《经济参考报》记者曾试探性询问卡贩子“怕不怕被抓”。一些卡贩子声称，他们做了好多年倒卖银行卡的生意，从来没有什么部门来管过。“这种事不大不小，管起来麻烦，可能是谁也不愿意来管吧！”

一些专家认为，银行卡非法买卖活动之所以愈演愈烈，与央行、银监会以及公安部门的监管责任不明确有关。他们建议，应尽快明确监管部门，不要给此类违法犯罪行为留下监管空白。

陈鹏飞认为，央行主要行使风险防范与化解、统计数据、金融规章、反假货币工作、公告栏等职能。1999年，央行出台《银行卡业务管理办法》，对规范银行卡业务起到了一定的积极作用。但央行的主要监管对象是银行，而银行卡非法买卖活动的参与者范围更加广泛，因此央行的监管力度有限。

“同样，银监会主要负责监督管理银行、金融资产公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，他们对银行卡非法买卖活动的监管也是力不从心。”陈鹏飞说，从打击犯罪的角度来看，公安机关最适合对银行卡非法买卖活动进行打击监管，但其在执法过程中难免会与央行和银监会的职责出现冲突，要充分发挥作用也存在一定难度。

陈鹏飞建议，当务之急是明确央行、银监会和公安部门的权责划分，并建立健全责任追查机制，对监管失职的部门予以相应处罚，避免因各部门之间权责不明确而给不法分子留下生存空间。

合力打击

专家认为，银行卡非法买卖活动的三种特性决定了各有关部门必须建立联动机制，形成打击合力。一是银行卡倒卖的网络性，二是与身份证的依附性，三是可能参与人员的内部性。前两个方面需要公安机关的强力支持，第三个方面则需要央行、银监会以及银行加强内部监管，防止“祸起萧墙”。

银监会相关负责人表示，银行卡非法倒卖活动多在网上进行，屏蔽一个银行卡销售网站，不法分子可以更换IP地址重新开一家，而且很多网站的服务器设在境外，打击难度大、成本高。但公安机关可根据网站上留下的联系方式顺藤摸瓜，重拳出击打击银行卡销售方，提高不法分子的违法成本。此外，公安机关宜对身份证补办次数进行登记，防范恶意补办身份证，并将身份证和办理的银行卡捆绑销售的非法行为。

蔡斐表示，公安机关严打销售环节，银行及其监管部门也应把控好银行卡的申领环节。尽管目前银行的办卡审核程序比较严格，但具体的执行效果受人为因素影响较大，因此银行及其监管部门应加大员工遵纪守法意识的培育力度，并通过出台严密的防范措施，压缩员工的弹性操作空间，让员工按章办事。

陈鹏飞建议，银行卡非法买卖“灰色产业链”延伸长、涉及广、侦破难度大，仅凭各部门单打独斗很难对其进行有效打击，因此公安机关要和银行及其监管部门建立联动机制，各部门及时进行信息通达，在案件侦破中密切配合，切实形成打击合力。

专家认为，银行卡非法买卖活动不仅扰乱了正常的社会秩序，成为不法分子谋取利益和逃避打击的工具，也威胁着国家的金融体系安全，动摇着全社会对金融行业的信心，有关部门应尽快采取措施，防止这条“灰色产业链”继续蔓延、恶化。记者　赵宇飞　韩振