灰色产业

既然记者买到的银行卡是真卡，这些银行卡又是从何而来？在暗访中，卡贩子们告诉记者，他们主要通过三种方式获取银行卡：一是以每张100元左右的价格从持卡人的手中收购其闲置不用的银行卡；二是批量购买遗失或被盗的个人信息和身份证件，然后办理银行卡进行倒卖；三是通过在银行的“内部关系”，满足客户“指定开户人”等特殊要求。

在银行办理一张借记卡仅需10元工本费甚至免费，而在卡贩子手中购买一张卡则要数百元。为何还有不少人愿出高价从卡贩子手中购买银行卡？这些银行卡买来后有什么用？

西南政法大学司法制度研究专家蔡斐说，在现实生活中，人们对匿名账户的需求量很大，例如，因业务往来需要接受汇款、转账、消费、送礼等，而不想使用真实身份的；企业单位通过虚开银行账户转移存款用以逃税的；甚至用于洗钱、诈骗等违法犯罪活动的。在不法分子的连通之下，一条非法买卖银行卡的“灰色产业链”就此形成。

西南政法大学经济法学教授陈鹏飞也表示，由于开户人与使用人并非同一人，就算使用人用银行卡做了违法的事情，警方也很难通过开户信息找到使用人。“以行贿受贿为例，假设一个人收受贿赂，若他把钱存在自己的账户上，检察院的人第二天就可能找上门，但如果存在用其他人姓名开办的卡上，就没有这个顾虑了，这样一来，行贿和受贿双方均可实现‘匿名’，此道理同样适用于诈骗和洗钱犯罪。”

事实证明，以他人姓名开设的银行账户确实为违法犯罪活动撑起了保护伞。2013年1月16日，安徽省凤阳县公安局原局长陶勇受贿案开庭。检察机关查证，为躲避司法机关的检察，陶勇利用职务之便，伪造居民身份证，并利用“章伟”的假身份开设了两个银行账户，其中一个用来存放自己的私房钱，另一个则专门用于收受巨额贿赂。然而，陶勇的“精明”终究未能逃脱法律的制裁。

偷税漏税是购买银行卡的又一用途。在暗访中，多名卡贩子称，每个月都有许多中小企业主购买银行卡，这些人是想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个匿名账户，以达到偷税漏税的目的。

此外，网店店主也是购买银行卡的一大主力军。一名卡贩子说：“新开一家网店往往需要开多个账户来炒作信用，因此很多网店店主都会在开店初期购买大量的银行卡。”