金融信息研究机构“银率网”分析师庄可循指出，其实“全额罚息”可以说涉及“霸王条款”，持卡人在开卡时确实和银行有相关的合同约定，按照银行的理解就认为储户已经同意了这个条款。

“作为储户来说，为逾期款项支付罚息合理，但对已经偿还的款项还要按照相关合同来罚息，这就存在不合理的情况，可以认定为霸王条款。”庄可循表示。

实际上，全额罚息这项“霸王式收费”早已备受诟病，2009年2月，工商银行曾率先改变行规，取消了“全额罚息”制度。按照工行规定，以最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。工行的举措在国内尚属首例，但值得一提的是，几年过去了，并没有第二家银行跟进。

据记者了解，目前有几家银行推出的是10元以下“容差还款”，即如果持卡人还款差额在10元以下，则可免罚息。除此以外，还有部分银行推行延缓还款日措施，但均需要持卡人提前打电话申请，并且延缓还款日一般在7天以内。

庄可循认为，罚息在银行看来是对违背诚信原则的一种惩罚，因为信用卡其实是一种无抵押的小额贷款，银行对于不能还款的持卡人承担着较大的风险。“目前来看‘全额罚息’到底能否被全面废除，还是无法确定。所以在规则调整之前，持卡人要避免高额罚息，可能只有先改变自己，按照账单金额全额还款。”