划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险公司在赔偿限额内按实际损失计算赔偿”。划痕险多适用于已投保车损险，在保险期限内，赔款金额累计达到保险限额，则保险责任终止。

中国日报网消息：在长沙市场上，因赔付率过高，道德风险太大，保险公司纷纷停办汽车划痕险。目前，还承保私家车划痕险业务的仅剩天安保险一家，而且还是有条件的承保。

前几日，私家车主袁磊去保险公司投保划痕险时，被告知该公司不再承保汽车划痕险业务。“我们车主都很需要保险公司的划痕险，为何取消了呢？”袁磊很不解。

记者调查发现，近期遇到因保险公司取消划痕险而无法投保这一情况的车主确实不少。据了解，长沙市9家财险公司中，有7家拒保汽车划痕险，1家有条件地承保划痕险，另有1家仅保非营运的单位行政用车、生产用车，不保私家车和营运车辆。

对此，保险公司给出的解释是，汽车划痕险赔付率超过100%，是个“绝对赔钱的险种”。

现状

仅剩1家公司承保私家车划痕险

“我们从2008年开始就停办了汽车划痕险”，人保财险方面表示，汽车划痕险出险率和赔付率都过高，是“亏本买卖”。

另外多家保险公司也纷纷表示了类似的看法。根据记者的调查，目前，平安产险湖南分公司已不再受理汽车划痕险，划痕险事实上已经停办。另外，中华联合财产保险、阳光财险、都邦财险、渤海财险、华安财险等保险公司均已先后取消了汽车划痕险这一险种。

即便是表示还在经营划痕险业务的太平洋财险湖南分公司也仅承保私家车和营运车之外的单位行政用车、生产用车等公车，而且车辆使用年限不得超过三年。

据调查，目前湖南市场仅有天安保险公司表示仍在经营汽车划痕险业务，但“有所限制”，车辆使用年限同样不得超过三年，且上年出险次数与本年的续保费用挂钩，出险次数越多，保费越高。

车主无奈

小刮碰只有自掏腰包

“如果没有划痕险，那么我们车主的风险将会大大增加，因为车辆刮蹭不是车主驾驶技术好或多加小心就能避免的，很多意外都是无法避免的。”在东塘某银行上班的仇先生说，他的车买了不到3年，在单位楼下，曾3次被人用硬物划伤，均得到了保险公司的赔付。保费是500元/年，出险两次共得到1300元保险赔付金。

但当他今年10月份再到保险公司续保时，却被告知汽车划痕险已经停售。“常在河边走，哪有不湿鞋的？平日里开车免不了‘小刮小蹭’，如果没有划痕险，许多车主都将为小刮碰自掏腰包。”仇先生很无奈。

公司苦衷

“亏得厉害，只好停办”

谈及划痕险，各家保险公司纷纷向记者大吐苦水：“亏得厉害，只好停办”。

某大型财险公司的车险部负责人透露，此前划痕险的出险率每年都高达75%以上，赔付率更是超过100%，个别车辆甚至超过200%，“这是造成车险普遍亏本的原因之一”。

采访中，记者听到的最多的一个反映是，汽车本身被人划伤的风险比较大，而且这个险种赔付还有部分人为因素。有的车主觉得车旧了，为了重新喷一下漆，就在自己车上划上几道。

“对这类情况，保险公司没有时间和精力去验证真假，也很难验证，只能支付保险金。”太平洋财险湖南分公司车险部负责人田经理说，划痕险所担负的“道德风险太大”，“这也正是停办划痕险的重要原因之一”。

而天安保险只承保使用年限在三年以内的汽车，之所以选择三年，也正是为了规避“道德风险”：一般新车都会比较爱惜，而使用三年之后的汽车大都需要整体换漆美容，存在车主人为制造划痕的可能。

专家呼吁

不能“因噎废食”

“从市场角度来讲，保险公司有权取消或暂停销售某一个保险产品。”不过，保险专家表示，对于划痕险，由于存在着大量的市场需求，“我们希望财险公司能够规范操作划痕险的细节，合理调整费率，提高划痕险的保单质量，开发出可规避不诚信者的车身划痕险行为，保障诚信车主的正当利益。而不是因噎废食，因为少数不诚信行为的存在而将划痕险全部取消。”

编辑：宁波 来源：潇湘晨报（赵书生 邱玉峰）