国际财务顾问：中国养老保险体制有待完善

国际财务顾问、中国-欧盟社会保障合作项目前任基金管理专家格雷森·克拉克在3月12日出版的英文《中国日报》上发表题为《养老保险体制有待完善》的文章，全文如下：

改善农村社会养老保险机制无疑会对当下政府带来很大的经济负担，但却能为日后真正实现自给自足的养老体系，奠定坚实的基础。

过去的十年，中国社会保障政策的一大成就，就是将社会保障体制扩张至农村地区。

2009年国务院出台国家新型农村养老保险(简称“新农保”)，这一重大举措具有里程碑意义。截至2011年末，新农保试点地区参保人数高达3.2643亿人，甚至高于美国社会保障覆盖人数。由于农村居民并非严格按照相关规定退休，但随着开始慢慢变老，身体变弱，他们赚钱养家糊口也变得越发困难。

在21世纪的中国，情况尤为如此。在计划生育政策的严格实施以及每年大规模城乡移民的影响下，许多农村家庭的老人老无所依，孤独终老。从这层意义而言，农村养老保险体制发挥了替代农民退休前原有收入的作用，实现了最初的目标。与社会公认的城镇养老金不同，农村养老金不是作为城镇对工人劳工劳苦一生的奖励，而是作为农民退休后的基本生活需要的保障。

目前的新农保制度简单明确，并效仿城镇的养老机制。已年满60周岁且不需要抚养家属的农村老人，可以不交费而领取养老金。临近退休的农村居民，每年个人适度缴纳100元至500元的保费(100元人民币相当于16美元)，缴费15年以上，也可选择一次性缴若干年的养老费，则年满60周岁之后，可以每月领取退休金。

45周岁以下的农村居民，应按年缴费至个人账户养老金和社会养老金，日后他们则能固定领取养老金。

这一笔退休金并不丰厚。中央政府每月向个人账户养老金补贴55元，全国农村养老金平均仅为100元左右。这笔退休金在城镇居民看来是很少的，但对农村居民而言，有一份稳定持续的补贴，这对农村老人的健康与幸福，具有十分重要的意义。

然而，新农保制度的双重目标将有可能减弱其社会价值。新农保旨在保障退休或即将退休农村居民生活的同时，引导年轻居民将钱存进他们的退休基金。新农保是由国家财政税收拨款的社会救助制度，因此这一制度很好地保障了领取退休金老人的退休生活。但就对年轻一代农村居民的引导教育而言，该目的并未达到。30岁以下的居民参与此机制的热情较冷淡。

考虑到六十年以来中国经济与社会发生的重大变化，年轻一代对每月上交大部分收入的倡议不感兴趣，参保意识不强，是可以理解的。例如，在2012年，浙江台州一位姓王的老农夫称，他在1996年就加入了农村社会养老试点计划，但每个月的退休金仅为2元。河南邓州的不少农村居民也表示有类似情况发生。因此，政府应该采取行动，恢复年轻居民对新农保的信心。

当地政府在落实新农保制度时，应当提高财政透明度。大部分地区的退休基金是由当地政府，在为期一年的银行存款投资所得。但由于基金数量少，地方政府也难以获得较大的投资利润，尤其是相比城镇及省政府每年所得的投资回报。更重要一点是，由于相关激励机制的缺失，年轻人尽可能少交，他们只是为了日后父母能领到退休金，而交保险金的最低一档。这也难怪年轻人更愿意将钱留给自己用。

因此，新农保需要改进才能吸引年轻人参保。可以通过定额捐赠，政府和个人的比例大约为2比1，激励农村居民更积极地缴纳保险。可以批准一部分有能力投资不同资产类别，在另类投资简化范围内(低、中、高风险产品)的保险公司，接管个人养老金，使得这一部分的养老金更加灵活便于操作。

同时，这些保险公司需要为保险金提供固定并适度的管理费用，这样，他们就会吸引更多居民投保，来获得足够多的利润。该举措能让政府和保险公司鼓励农村职工参与此新农保，并让职工从中受益。

这些改变还应当有相应的其他变化相配合，从而有助于该制度的灵活实施，比如做好农村保障体制向城镇体制转变的工作，确保手续简便、透明，以及退休金较丰厚。

关于目前的退休金额度，中央政府应大力提高保障水平，并防止出现城乡不平衡。对于中央政府基于东部城市较发达的经济水平，而不向该地区拨款的决定也应该重新考虑，因为几时在同一地区，同一城市，也存在经济水平发展的差异。另外地方审计部门应当清除骗取退休金的现象，从而真正需求的居民能得到更好的保障。

政府不应对更改目前新农保感觉为难，因为这是为了更好地迎合快速变更的社会。我们面临的最切实的问题是应当缩小，却日益拉大的城乡差距，同时要明白，今天的大部分农民二十年后会转变他们的身份与地位。改善农村社会养老保险机制无疑会对当下带来很大的经济负担，但却能为日后真正实现自给自足的养老体系，奠定坚实的基础。

（来源：中国日报网 钟舒然 编辑：王菁）