二手车贷款首付比例下调，办理二手车车贷或更便利。广州日报记者何波摄

　　央行宣布降低二手车贷款首付比例

　　文/广州日报记者王鹏

　　2月16日，中国人民银行官方网站发布了《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》（下称“意见”），将通过降低二手车贷款首付比例等政策，鼓励汽车消费。

　　记者调查发现，尽管离该文件公布仅有短短的几天，离具体的细则出台尚有时日，但该意见发布鼓励二手车消费的信号，却引发业界的广泛关注。佛山众多二手车商表示，佛山二手车交易规模庞大，去年上牌量接近20万辆，新政如能带来实质性利好，必将对二手车市起到很大的促进作用。当前佛山二手车的金融政策如何？又面临哪些困局？

　　利好：降低二手车贷首付

　　记者从中国人民银行官方网站获悉，该“意见”2月16日下午在央行官网正式发布。该“意见”的第二条指出，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，适当降低新能源汽车、二手车的贷款首付比例，合理扩大汽车消费信贷，支持新能源汽车生产、消费及相关产业发展。

　　记者了解到，意见中鼓励汽车消费信贷，尤其是二手车首付比例下调的信号，引发业界的广泛关注。来自佛山市汽车流通协会的数据显示，2015年全年二手车交易总数为197610辆，比2014年的166200辆，增长18.90%。与新车数量相比，佛山去年二手车交易仅比新车少约9万辆，规模相当庞大。增幅方面，去年二手车交易量更超过了新车。佛山公安部门公布新车上牌量增长数据为13.3%，佛山二手车比新车增幅高了5.6%。佛山公安部门数据显示，佛山去年新能源汽车上牌量超过2400辆，约占佛山汽车消费市场约1%。鼓励汽车消费信贷，预计也会促进新能源车销量。

　　现状：佛山二手车信贷占比很低

　　近年来汽车信贷在新车的销售领域中占比巨大，部分4S店的车贷购车占比率甚至过半。记者调查发现，尽管佛山新车信贷如火如荼，但在二手车的领域，汽车信贷影响却微乎其微。

　　佛山市汽车流通协会副会长潘国光透露，来自佛山经营二手车贷的银行和几大主要金融公司的统计显示，佛山去年二手车的金额仅有区区3个亿。事实上，佛山二手车交易量过百亿的市场，采取二手车贷业务仅为3%左右，相比新车车贷四成左右的比例，确实少得可怜，开展车贷业务的多数集中在一些品牌和信誉较好的车行。

　　潘国光分析，虽然只有区区的3个亿，但这个成绩对比2014年已经翻了几番。潘国光指出，得益于政策的推动，去年佛山二手车贷业务取得了非常不错的发展，比起2014年的外地人和没房产申请者基本不做的现状，已经有很多改变。潘国光认为，今年车贷市场日益发展，与政策密不可分。从当前二手车信贷需求来看，需要更强有力的政策支持，才能让二手车信贷业务健康有序地发展。

　　呼声：

　　二手车享新车贷款待遇

　　记者了解到，业界对“意见”的发布寄予厚望。海八路一家二手车行负责人坦言，如果众多利率较低的银行能介入二手车车贷业务，能提供低利率、低首付的服务，必能进一步繁荣二手车业务。

　　众多车主认为，随着消费方式的转变，大件消费者的信贷消费习惯已经形成。一些消费者，即使在网上购买几百元的商品，都会选择分期付款。车主杨先生表示，汽车金融便利与否，直接影响车主选购。在当前二手车与新车在汽车金融便利程度存在明显差别的情况，直接影响消费者通过信贷的方式选购二手车。作为车主，期盼二手车贷能早日与新车一样，享有相同的便捷待遇。

　　业内人士指出，纵观成熟的汽车消费市场，二手车交易远高于新车，这与二手车享有与新车一样金融待遇密不可分。以美国为例，2014年新车交易量为1700万辆，二手车交易量则高达4100万辆。从发展来看，二手车相关政策配套包括二手车金融的成熟、汽车评估市场的规范等，这是二手汽车市场繁荣昌盛的关键。

　　二手车信贷调查：

　　首付利息相对较高办理难

　　哪些因素困扰着二手车贷的发展？记者调查发现，与新车车贷办理的简单快捷相比，门槛高、办理周期长、首付更高、收费更贵，成为制约二手车贷的关键。

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　　首先，门槛方面，与新车车贷轻松办理个信用卡就可办理车贷不同，二手车贷对于申请者的条件更为苛刻。例如，对一些供房者偶然一次未及时还款的，都可能直接影响审批通过。此外，二手车贷还会对申请者提出房产等附加审核条件。其中，银行的审批最为严格，通过率也远比新车车贷低。此外，与所有的4S店均可办理新车车贷业务不同，一些中小型的二手车行，也无法获得银行和金融公司的授权，获得二手车贷的资质。消费者在购买二手车时，只能在中大型的二手车商处，才有可能通过车贷支付方式购买。

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　　其次，开展二手车贷业务的银行和金融机构并不多。据潘国光介绍，在佛山数十家银行当中，目前仅有平安银行一家主力推广二手车贷业务，其他银行并不热衷提供二手车贷业务，一些银行因为缺乏评估团队，二手车信贷业务形同虚设。此外，开展二手车贷的金融公司也远比新车少，目前在新车领域占据主要市场份额的车企金融公司如奔驰、通用、丰田等，也甚少在佛山介入二手车的车贷业务。记者获悉，目前开展二手车车贷业务的，仍以本地金融公司为主，例如南方奇骏租赁金融、台新租赁金融等几家。

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　　第三，除了门槛高和开展金融机构的数量少外，首付高、利息更高成为困扰二手车车贷的重要因素。有车行负责人介绍，对比新车，银行二手车首付比例多为五成，而新车基本可享受三成首付的待遇。而相对较为灵活的金融机构，则对信誉良好的消费者可提供三成首付；利率方面，银行利率要比新车高25%，而相比银行办理流程更简单的金融机构，二手车车贷利率普遍是新车利率的2~3倍。很多车主表示，二手车车贷利率太高，伤不起。而在记者调查中也发现，一些有计划贷款购二手车的车主，也会因为二手车车贷办理难、利率高，转而选择新车。

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　　第四，办理流程的复杂成为困扰二手车金融发展又一阻碍因素。银行机构针对二手车办理流程方面，普遍长达30~45天，而新车仅需约一个星期。能提供快速服务的金融机构，其比银行高2~3倍的利率，又让很多消费者难以接受。不少车行负责人表示，消费者对于二手车的接受程度本身就不高，如果向银行申请车贷，车主交了首付之后，要等一个多月才能顺利提车，大多数车主都不愿意接受这么长时间的等待。来自佛山金融机构的数据显示，尽管目前银行车贷利率比金融公司低很多，但银行在佛山车贷的占比，仍不足三成。