日前，最高法院公布《〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（三）》征求意见稿规定，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时可将该不动产认定为不动产权利人的个人财产。该法规若能实施，消费者先领取结婚证后买房的现象将会增多；由于婚前个人贷款购房也算作婚后家庭房产，家庭再次置业将按照二套房贷标准执行，那么二套房衡量仍然值得商榷。

婚前已购房产：

银行规定房产在还贷期间，不可以进行房产变更或者增名

据了解，30%的年轻人希望结婚时将婚前一方房产变更为夫妻两人共有。但是在实际执行中，如果房产还处在抵押还贷期，银行一般不同意房产产权变更或者增名等要求，而是必须要将房贷还清之后，产权人才能将房产的产权进行变更或者增名。例如，小王于2008年购置了一套房产，当时房产是个人名下所有。小王与女友计划于2011年结婚，经了解，由于房产在2008年是小王一人与银行达成贷款协议，现在如果将女友增加为房产共有人，几乎是不可能的。

“链家地产”首席分析师张月认为，第一，对于已经贷款买房的消费者来讲，通常还贷期超过10年，甚至更长，那么消费者在没有还清房贷前不可以进行房产的增名或者变更。新规定如果实施，如果一方要求将房产更名为夫妻共有财产，那么可能会有部分消费者选择提前还款，各家银行提前还款的规定是不一样的。例如，光大银行（601818）规定“正常还款1个月后可申请提前还款”，而中信银行（601998）则是“1年内不允许提前还款”。消费者需要对贷款银行的规定作详细了解。

婚前现购房产：

对房产有共有产权要求的消费者均“先结后买”，今后这种趋势更明显

小张与小李也遇到房产问题，二人还没有结婚，但是打算共同买房，虽然凑够了首付，但是在申请房贷时没有通过。从银行现在的相关规定来看，对于没有结婚的男女朋友，如果想通过银行共同贷款购房，是无法申请到贷款的。

“链家地产”首席分析师张月人为，意见稿中提到“夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时可将该不动产认定为不动产权利人的个人财产。”这可能让对房产共有权有要求的消费者选择先结婚后买房，从而将置业计划推迟，这种趋势将更加明显。

婚前个人贷款购房：

仍算婚后家庭购房，二套房标准需考量

即使是婚前个人名下房产，婚后家庭如果再置业，将作为第二套房产看待。由于第二套房是按照家庭为单位来认定，在具体执行中，只要是组建家庭后，家庭中成员名下有房产，若再次买房，按照第二套房产执行房贷。

据“链家地产”统计数据，当前60%初次购房的年轻人有5年内再次置业的计划。张月认为，在实际执行中由于将婚前一方购房算作家庭购房，而组建家庭后再次购房执行二套房产政策，但是如果“婚前购房属个人财产”开始实施，那么二套房该如何衡量标准仍需考量。

来源:中国证劵报 编辑:孙迟