年终奖你打算怎么用？网络调查显示——

近三成网友打算花光年终奖

理财师：年终奖投资、储蓄、消费可三不误

对多数工薪族来说，年终奖都算得上是一年中最大单笔收入。眼下，很多单位已经开始发放年终奖，少则几千元，多则上十万，这笔钱怎么花，每个人都有自己的想法。

一项网络调查显示：参与调查的网友中，近30%打算花光年终奖犒劳自己，还有近四成网友准备用这笔钱置办年货、孝敬父母或出去旅游，只有三成左右接受调查者打算把这笔钱存起来或进行其他投资。

对此，有银行人士称，作为一笔完整的大额资金，年终奖切不可一时兴起一花了之，其分配一般应考虑到三个部分：首先，是必须要交的，比如孩子的学费、房贷、车贷、信用卡欠款等；其次，是必须要花的，比如家庭的日常开支，春节红包、孝敬长辈的礼物、外出旅游、置办年货的费用等等；最后，是必须要攒的，建议每年至少拿出20%年终奖用于储蓄，剩余的财力用作投资，这样家庭财务地基才会稳靠。

货币基金、理财产品、保险是首选

朱先生夫妻俩年终奖大概可以拿到10万元左右，除去偿还当月房贷、信用卡欠款，还剩下近9万元。“老婆想用这笔钱添置一些家中的大件，再出国旅游一趟，我却想趁现在大盘指数较低，抄底买点股票。”朱先生说，由于夫妻俩意见存在分歧，希望请教一下专业理财人士。

生命人寿湖北分公司理财师王运林称，类似朱先生夫妇这种比较高的年终奖，除去必须的消费外，可考虑购买一些货币基金，这类产品主要投资于央行票据、短期国债、回购等，和定期存款利率相当，1000元即可投资，且无申购赎回费，管理费仅为0.33%，仅为股票型基金的五分之一。此外，货币基金T+2个工作日即可变现，灵活性非常高，比较适合大额资金投资。

除了货币基金，银行春节前发售的理财产品也是不错选择。目前，很多银行都有31天、35天之类的理财产品发售，预期年化收益率多在4%~5%。一些银行还发售了滚动型理财产品，投资期多为一周到一个月，到期后自动滚入下一期，也可选择赎回，灵活性更高。

王运林还特别提醒，没买商业险的市民，不妨用年终奖给自己和家人购买一份合适的保险，如意外险、重疾险和针对子女未来资金的险种。

【储蓄】

分批存三个月定期，滚动储蓄

前两天，田先生刚刚拿到公司发放的3万多元年终奖，由于没有特别消费计划，又没有丰富的投资经验，他打算把这笔钱全部存成三年期或五年期定存。

对于田先生的储蓄计划，民生银行武汉分行CFP艾莉表示认同。她认为，理财应按风险从低到高先排序，最底层是风险最低的，包括债券、存款、保险都属于这一类；第二层是信托、基金和不动产；第三层是贵金属和股票；最高一层是外汇和期货。四层之间从上到下一般是“10%、20%、30%、40%”的比例关系，市场好的时候，风险高的投资可多配一点，对市场有担忧的，可在低风险的那层多投入些。

她同时表示，虽然长期储蓄利率更高，但未必是明智之选。目前，三个月定期利率为3.1%，田先生不妨采用“三个月定期、错时滚动存款”的方式，比方说先存5000元的三个月定期，一个月后再存一笔同样金额和期限的存款，以此类推，不仅可获得比活期存款高得多的利息，也能保证资金较好的流动性。

【消费】

买打折商品，提前还房贷

程小姐预计今年春节前可以拿到1万元左右年终奖。因为金额较小，她准备把这笔钱都用来消费，犒劳一下辛苦工作一年的自己。

中国银行江岸支行理财师杨菲称，春节前后一般都是商家打折促销的旺季，利用这个机会，拿年终奖购买一些自己平时想买但没买的商品，是一个不错的选择，毕竟，消费时省钱也是一种理财方式。但需要提醒的是，最好将需要花费的项目和费用列一个清单，做到有计划消费，而不是发多少花多少，所有开销最好控制在年终奖的30%以内。

此外，提前还贷也是一种“消费”，还能省下不少利息。2011年，央行三次上调商业贷款利率，新利率从今年1月份开始执行。杨菲表示，目前房贷年利率比几乎所有的理财产品收益都高，如果没有收益高出贷款利率的稳健理财方式，通过清偿一部分较高利率的信贷或消费型贷款，可减轻之后的利息负担。（李彦）

来源：中新网 编辑：马原