据《劳动报》报道，省吃俭用，把积攒的钱存入银行，这是许多中国人的传统做法，然而随着以80、90后为代表的新一代人成为消费市场主角后，这种传统观念被彻底改变，“月光族”不再是个别现象，甚至不再是个贬义词，借钱消费成为年轻人的普遍现象。

借钱消费现象普遍

作为一个80后，李先生日子过得不错，他有份外企的白领工作，在中环线外有套不大但够三口之家居住的寓所，每年他会和家人一起去度一次假，周末经常和妻子去饭店吃饭，有时夫妻俩还会去看看电影，逛逛百货商店，然而这一切都建立在一个基础上———借钱消费。因为购买房子，李先生夫妻每月需要把三分之二的收入用于还贷，不过借钱买房这种现象很普遍，大部分上海人甚至已不把此包含在借钱消费内了。然而，在每月还了房屋按揭外，李先生的收入很难维持日常开销，为了保持度假、下馆子等“生活品质”，夫妻俩办了好几张信用卡，经常要东挪西凑，才能按时还款。

李先生的消费方式让他的父母很不安，几十年来，他们习惯于每个月把大部分收入存入银行，对于儿子的消费观念很难认同，总是担心债务缠身的儿子还不上钱。

在上海，类似李先生这样寅吃卯粮的年轻人不少，他们在相对优越的环境中长大，储蓄观和消费观也随之发生变化，他们今天借钱，明天又为还钱发愁，并乐此不疲。专家指出，借钱消费观念的形成是个长期过程，10多年前，70后们和父辈相比就明显减少了储蓄率，不过，这一代人多半花的是自己挣的钱，贷款只是买房子和车等大宗消费品。而80后、90后则早早使用信用卡并习惯于提前消费。调查显示，信用卡在30岁以下年轻人中的普及率正在迅速上升，估计有三分之二的信用卡申请人都在这个年龄段。银行也大力鼓励这种现象，在大学校园推广信用卡，尤其是针对那些他们认为没有文化障碍的人群，在这部分人看来储蓄没有那么重要。

电商发力借贷消费

除了传统的信用卡借贷，“无孔不入”的电商正在挤入借贷消费市场。岁末年初，支付宝推出了一项名为“花呗”的网购服务。近日，白领林小姐登录支付宝发现，新添了一项“花呗”赊账功能，额度5000元，“先赊后买，节前又有败家的武器了！”林小姐在朋友圈调侃。

通过这项服务，消费者在阿里巴巴集团旗下的淘宝网、天猫商城购物下单后，可以选择使用“花呗”付款先“赊账”，实现“这月买、下月还”的网购新体验。据了解，使用“花呗”的消费者在确认收货后的下个月10日再进行还款，其间不计利息。剁手族再也不用为暂时的囊中羞涩而苦恼。“花呗”还会根据消费者的网购以及支付习惯等综合考虑，开出从1000-30000元不等的消费贷款额度。还款之后，消费额度会自动恢复。刨开从下单到确认收货的时间，能最长享受到41天的无息贷款期。因此，“花呗”

刚一上线，就受到网购族的大力追捧。数据显示，愿意尝新使用“花呗”的80后占比超过六成。

经常网购的人可以发现，“花呗”并不是唯一的电商借贷产品，之前，京东就已经推出了“京东白条”。根据可查阅的官方信息来看：“京东白条”分期付款手续费为每期0.5%，使用“京东白条”消费可享受推广期间单期手续费六折即0.3%的优惠。如果超过最后还款日，京东收取每日万分之三的违约金。

业内人士认为，赊账，电商“赊账消费”战役已经悄然打响。除了支付宝“花呗”、“京东白条”掀起阿里、京东两大电商阵营的赊账消费外，据了解，分期类产品大战也将卷入进来，据悉，国美、苏宁等也推出了自己的延期或分期付款的产品，以分期付款期限为例，国美和苏宁主要有3个月、6个月和12个月三种。

借款还款防控风险

和多年前对“月光族”现象的批评不同，如今大家对借钱消费有着不同看法，老辈人固然还担心寅吃卯粮，年轻人则更担心通货膨胀让钱变得越来越不值钱，觉得现在花钱以后还钱很划算。

一些专家也对借款消费持赞同态度，希望消费信贷的蓬勃发展能帮助中国经济戒掉投资瘾，从而使消费在较大程度上成为经济增长的驱动力。据业内人士介绍，消费作为拉动国民经济增长的三驾马车之一，对国民经济有着重要的推进作用。但近年来，中国居民消费占GDP比重持续下降，已经成为制约中国经济发展、经济结构转型的重要问题。因此，针对居民消费提供小额贷款，在促进居民消费上无疑起到了重要的助力作用。

不过，也有专家指出：“赊账购物一定要三思而后行，若有违约可能被记入你个人的征信记录里，会给以后买房买车带来难题。”一位从事消费信贷的业内人士明确表示，经济拮据的消费者不要选择借款消费，因为从长远看，借钱其实加重了他们的生活负担。

一家银行的相关负责人也介绍到，随着市场逐渐兴盛起来，对于小额消费信贷的风险控制能力也提出了更高的要求，只有做好风控，消费者才能够在“能”消费的基础上，实现“敢”消费、“愿”消费。未来，随着小额消费信贷业务的不断发展更新，个人消费借贷信息将逐渐丰富，相信小额消费信贷的利率也必将逐渐下行，为中国居民消费的发展提供更加强有力的助力。