银行业协会要求“容差容错”

所谓的“全额罚息”，是大部分信用卡中心对于持卡人没有全额还款做出的相应处罚措施。具体来说，就是当持卡人未全额偿还欠款时，当期账单就没有“免息期”一说，会从每笔消费入账当天开始计收利息，每天比例为万分之五。如果持卡人在最后还款日前已经偿还了一部分欠款，那么这笔欠款的利息就到还款日停收，而其余未偿还部分，则继续计收利息，直至全部还清为止。

在中国银行业协会发布的《公约》中，首次叫停了“全额罚息”制度。《公约》要求自今年7月1日起，各家银行为持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

简单来说，就是要求银行设置一个至少为10元的“缓冲额”，消费者欠款不超过这个“缓冲额”范围的，不得实行“全额罚息”。中国银行业协会在《公约》中进一步提出了还款“容时”的要求，各家发卡行应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：“对没有还的钱收取利息是天经地义的，但银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓‘罚息’是不对的。”郭田勇称，信用卡的目的是鼓励消费，“全额罚息”违背了这个初衷。