中小企业受保护 贷款成本有望大降

近年来，中小企业融资难问题异常突出。银行在向资金紧缺且相对弱势的中小企业贷款中，屡屡充当“刮利”的角色，借贷款之便，行收费之实。

其介绍，目前银行在贷款中，收取的额外费用有账户管理费、融资咨询费、顾问费等4～5种。另外，在向申请贷款时，银行还会借贷款搭售，附带销售各种产品。

根据广东银监局去年中一项针对珠三角6个城市的调查，中小企业银行融资主要包括两个方面的成本支出：一是银行收取的融资费用，包括利息等；二是其他中介机构收取的费用，包括评估费、担保费等。

据银监局当时测算，以1年期1000万元贷款为例，2011年珠三角六地市中小企业银行融资成本支出比2010年平均增加40万元，占融资额的4%。

银监会的“不准以贷收费，不准浮利分费，不准一浮到顶，不准借贷搭售”等要求，若落实到位，不仅能降低贷款利率，还将大大降低贷款过程的各种隐性收费行为，保护并支持了相对弱势的中小企业融资行为。

“收费大佬”的五大行 或损失最大

广州日报的报道指出，银监会的“七不准”要求，直接针对的是商业银行中间业务收入的水分问题。而在所有商业银行中，国有银行的中间业务占比远高于中小行。

据相关数据显示，16家上市行中，大行中间业务收入在营收中占比较高，中小银行相对较低。占比前4位均被四大国有行占有，其中最高的是建行和中行，为20%。除了建行和中行外，工行和农行的中间业务在营收中的占比分别为19%和16%。

有分析师指出，“大行托管、代销业务比中小银行多，理财产品发行也多。”大行渠道的强势，为其带来了较高的中间业务收入。

而在卖理财品的过程中，各种收费行为也暗存，而几大国有银行作为理财产品的“发行王”，其收费占比也远高于中小银行。

据介绍，理财产品的收费，大概包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。由于银监会没有对理财产品的收费进行明文规定，各银行大多根据自身成本自主定价。而各个银行间的收费标准也有很大差异，有些只有百分之零点几，而有些则超过3%，弹性较大。

而银率网数据显示，2011年上半年各商业银行共发行理财产品9371款，7月、8月、9月、10月分别发行1809款，1770款，2149款，1927款。而交行、中行、工行、建行等大行发行量基本占据各月的前三位。

除理财产品外，国有大行的个人基础收费也不菲。近期，媒体曝光的银行异地取现收费中，国有大行收费比例同样远超中小银行。

从表中不难看出，中小银行取现，不少是免费，而国有银行都收取较高的费用，，其中交行、建行异地跨行取现收费，更是上不封顶。统计可以看出，若取1万元，各行手续费竟相差百元。

综合看来，由于国有大行的中间业务占比大，且某些收费比例远超中小银行，在此次整治重拳下，国有大行或将受到最大的打击。

来源：中新网 编辑：张少虎