走向移动支付之路

微信红包精准地“剑指”两大产业：微信，针对互联网产业；而红包的目标明显是朝向金融业的。与金融业融合是全世界所有互联网企业的重要目标，也是互联网产业做大做强的重要途径。

“互联网只是一个平台，搭上互联网就如同有了一张船票。但要想在这条‘船’上获利，关键就得要实现与金融的融合。微信红包无疑准确抓住了过年这一时机，以及民间发红包的习俗和心理，将互联网与金融完美结合，最终形成一个好的互联网产品，从而快速而高效地赢得了消费者的青睐。”工信部电信研究院政策与经济研究所副总工程师何霞饶有兴趣地向记者表示，她今年在国外过年期间收到很多微信红包，回国后立即将其与银行卡绑定，结果发现，微信不仅能收红包，还能享受打车优惠、购买商品、AA付账等等，她戏称自己“从此走上了移动支付的道路，上了‘网’船下不来了。”

一度火热的“偷菜”和“围脖”已然“翻篇”，微信红包将互联网的社交属性与技术创新产生的化学反应刷新到一个新的高度。在互联网金融开拓上一向落后的腾讯凭借“红包”打了个翻身仗，也将互联网企业间市场反应力与产品创新力的竞争进一步推向白热化。不仅互联网企业，包括零售业、银行业、保险业等都在试图找到一把能够打开消费者心灵的“钥匙”。“移动互联带来的不仅是支付方式的改变，也将改变我们的思维方式和生活方式。未来，通过互联网、金融以及各种应用领域的结合会衍生无数颠覆的商业创意与变革。”何霞指出。

高收益也来自银行

有人称，在移动互联网时代，用户接受一款产品的速度能以天计。同样，用户抛弃的速度也能以天计。那么，如日中天的互联网金融能走多远？除了在当前利率管制的背景下，凭借高于银行的利率吸引了用户与资金，互联网金融的竞争力又将如何体现？

“互联网金融将成为未来金融业的重要组成部分，其强大的竞争力将在未来的日常生活中大放异彩。”何霞这么认为，首先，传统金融机构的优势是服务大中型经济实体，小微企业的金融需求存在较大空间，而互联网金融则可以有效解决小微企业融资问题，让普通老百姓通过互联网就可以进行各种金融交易，提高了全社会的交易效率。其次，银行体系的维护成本较高，这也是其利差较大的原因之一；而互联网金融因其简化了过多中间环节，运营成本低，因而能给予用户更高的收益率。

阿里和腾讯推出的理财产品年化收益率约在6%到7%，远高于银行存款利率，“目前阿里余额宝的规模超过2500亿元，虽说对于银行来说几千亿元的存款不算什么，但却发出了一个信号，那就是今后以较低的成本吸引存款的难度越来越大。”一位国有银行产品设计专家表示，目前存款向互联网理财产品流动的速度非常快，预计2014年流向互联网金融的资金或达万亿元。

互联网金融与银行力推的产品本质上都是货币基金。据了解，目前互联网金融所吸收的绝大部分资金主要通过与其合作的基金公司投资于银行协议存款，这些协议存款起存金额较大，普通散户无法购买。互联网金融出现后，把成千上万散户的资金集中起来，变成规模上亿元的货币基金，然后通过与银行协商获得远高于活期存款的收益率。对于货币基金的活跃，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，大量活期存款在脱离银行后以协议存款形式返回银行，一去一回之间，利息提高十几倍，这将显著增加银行吸储成本。互联网金融的高收益也来自银行，这客观上将加快我国存款利率市场化的步伐。（记者温源）