阿里金融信用支付呼之欲出 银行信用卡业务再受“侵蚀”

对于商业银行尤其是许多中小银行来说，个人信用卡业务是重要的业务增长点。根据华夏银行最新发布的2013年中报数据，上半年，该行发放的个人贷款和垫款1212.21亿元，同比增长20.4%；其中信用卡贷款113.62亿元，同比增长达43.6%，远高于其他个人贷款业务的增速。

如果掌握了庞大客户群的支付宝进入信用支付这个高速成长的领域，结果无疑是颠覆性的。

市场消息称，拖延4月之久的阿里金融信用支付本周将在上海推出。但支付宝方面的人士回应，早在3月初支付宝就曾宣布会在4月中旬在浙江、湖南推出信用支付业务，但最终没能成行。“所以我们这次不会再给出确切的时间，否则会很被动。上述传闻可能并不符合实际情况。”该人士称。

但银行界人士，尤其是信用卡业务部门人士对阿里金融的信用支付业务保持高度警惕，已多次召开高层会议商议对策。甚至不惜借行政力量阻止阿里的“业务侵蚀”——阿里金融的行为有违反信用卡业务管理办法的嫌疑。

银行信用卡业务如此惧怕阿里，是因为阿里信用支付掌握了庞大的客户数据——它太了解客户了。

淘宝上留的收货地址是大学的宿舍，从年龄看这个客户可能还是个在校大学生，信用额度不能给太高；这个客户的手机号码是139+区号，说明他很有可能是第一批用手机的人，年纪应该不小了，经济实力也应该不错，信用额度可以调到最高的5000元；再看这个客户连续在淘宝上买了上万元的家电，应该是掌握家庭财政大权的主妇，信用额度也应该调高……只要客户在淘宝上有交易记录，支付宝和阿里金融就会对这些信息进行分析，给出信用额度，在1元到5000元之间。阿里金融事业部总裁胡晓明表示，用户在通过信用支付借钱时，资金来源是和阿里金融合作的银行。在借贷产生的过程中，阿里金融向签约接受信用支付的商户收取每笔1%的服务费，这是信用支付的唯一收入来源。继快捷支付后，支付宝将向信用支付迈进。其目标客户是支付宝用户，包括小微企业和个人用户。

掌握庞大、翔实客户数据库的阿里信用支付能把风险降至最低，而且能把银行信用卡部门十年都未实现的盈利瞬间实现。

对于阿里金融计划推出的信用支付服务，多数业内人士持看好态度。拉卡拉支付有限公司董事长、总裁孙陶然称，“这将是互联网行业尤其是互联网金融行业未来的发展方向。”他还透露，每天为几千万人提供信用卡还款、水电煤气缴费等公共缴费服务的拉卡拉，正酝酿推出理财产品等相关金融服务。

京东商城联席董事赵国庆更直言，信用支付服务为互联网金融行业开辟了一个新的领域和方向，但是也需要相关的规则去约束。

“即使阿里所谓的信用支付推出来，短期来说影响并没有那么大。”有业内人士认为，首先，支付宝的信用支付并不是真正意义上的信用卡，支付宝本身并不具备透支功能，信用贷款是由合作银行来提供，只是由阿里方面提供担保，实际上与银行是合作关系。其次，从规模来看，一年下来阿里方面所能提供的担保额度也就360亿元左右。对银行体系的信用支付规模来说，谈不上很大的冲击。