京津试点：特色产品“贷”动消费

近年来，四家消费金融试点公司在公司治理、风险管理、客户培育、产品开发等方面逐步积累了经验，不断探索适合中国市场的业务模式。

作为全国第一家从事消费金融服务的专业公司，北银消费金融公司是北京银行全资的消费金融公司。北京银行行长严晓燕介绍说，北银消费金融公司自成立之初就担当起了“促消费、创和谐、惠民生”的社会责任，把促进耐用品消费、满足低收入家庭学生技能培训愿望和改善农村地区金融服务环境作为业务发展的重点。与此同时，北银消费金融公司在推动和促进北京银行整体业务转型当中也发挥了积极作用。

同样作为中国首批四家消费金融试点企业之一的捷信消费金融有限公司是目前唯一一家持消费金融牌照的全外资消费金融公司。捷信消费金融的业务模式主要是通过与当地零售商建立战略合作关系，为客户提供店内消费贷款服务。这种“店内个人消费贷款”模式不同于传统银行的信贷业务，捷信金融消费是在各零售商店内直接向有稳定收入的顾客提供小额贷款，其服务主要满足目前银行业务无法惠及的中低收入客户，为他们提供用来购买生活耐用品的资金，改善了他们的生活质量。截至目前，捷信已拥有员工数量近7000人，合作零售商达10500家，零售网点16500个。在开展消费信贷业务的同时，捷信为这些小客户建立起信用记录，培养了这部分人群的信用意识，提升了他们的消费能力。

与捷信“广撒网”模式略有不同，在严晓燕看来，北银消费金融公司在北京具有三大优势，区域优势、客户优势及市场优势。据了解，北京商品销售额去年达6000多亿元，增速在10%以上，市场潜力巨大，为北京消费金融发展提供了较大空间。

而且经过两年多的发展，北银消费金融公司团队总结出了“做大规模、做强系统、做实风控”的发展方向。严晓燕表示，北银发挥“小、快、灵”业务模式的优势，坚持三大定位：一是市场定位，把国家扩大内需战略作为业务创新的突破点，更好地履行扩大内需的社会责任；二是客户定位，按照为城市中低收入群体和农村地区百姓服务的发展目标，逐步形成与传统商业银行差异化的消费金融服务模式；三是产品与服务定位，充分发挥“无担保、无抵押”的业务特点，为商业银行难以惠及的群体提供金融服务，更好地提升百姓生活品质。

据悉，北银消费金融公司业务种类主要包括助业贷、惠农贷、轻松贷、轻松付以及Mini循环消费贷等等一些非常有特色的产品。在耐用品贷款业务方面，北银以驻点销售和终端销售商代理等合作模式，与北京地区大中电器等各类零售商家合作，推出“北银轻松付”系列产品；在教育培训贷款业务方面，针对传统金融难以满足当前职业技能、社会培训机构学生信用贷款需求的实际情况，同教育培训机构合作，推出了无抵押、无担保的“北银助业贷”系列产品；在惠农贷款业务上，北银推出“北银惠农贷”系列产品，有效地缓解了农村地区“贷款难”、“担保难”问题。

捷信中国总裁史国奇先生(MichalSkocil)表示，捷信会积极响应中国政府“发展消费信贷，支持扩大内需”的号召，不断丰富产品类别，加大对乡镇地区的渗透力度，让更多的中国消费者体验到多元化的便利金融服务。