调控新政频出，楼市走向扑朔迷离。 记者 江洋 摄

“现在要享受房贷优惠，看来只能去更名了。”面对二套房认定将以住房套数为标准的消息，要结婚买新房的小王如是说。二套房认定将以家庭为单位的消息，一石激起千层浪。但银行业内人士和专家都表示，目前，这项政策的可操作性还有待细则的出台。

担心

想改善住房难享房贷优惠

小王刚工作3年，不在昆明的父母以她的名义贷款为她买了一套60平方米的房子。小王现在面临结婚，她想再购买一套100平方米左右的房产。“像我这样的改善性住房是不是要去更改房产的名字，才能享受首套房贷的优惠啊？”小王感叹道。

“现在只能观望了。”更头疼的胡女士则告诉记者，她目前住着不到50平方米的房子，夫妻双方在结婚前都没有房贷记录，现在刚生完小孩，准备年底再买套120~140平方米的房子。“如果以房为标准，那么现在购买的都是期房，要享受贷款优惠，只能先将现有的房子卖掉等待新房建成，在这段时间一家老小该怎么办？”胡女士问道。

“‘认房不认贷’的认定标准不但将很多改善性住房的购房者挡在银行门外，也将使银行失去很大一部分房贷市场。”专家指出，所谓的“改善性住房”的标准在政策中没有硬性规定，均是以银行调查的实际情况进行审核，如果按照新规定界定二套房，具有改善性住房需求的购房者也将被挡在银行门外。

同时，业内人士也指出，对于二套房的认定问题，只是针对目前特殊的市场环境采取的策略，还是今后都以此为执行标准是需要明确的。因为，在市场需求中，还有很大一部分购房需求是改善性需求，因此在政策层面是否也可以考虑针对改善性需求做出适当的调整。否则，二套房首付比例为50%，对于改善性需求购房者，将大大提高了他们改善住房的门槛。

现状

改善性房贷已在银行“绝迹”

“如果家庭人均面积小于26.8平方米的话，第二套房就算是改善性住房，房贷打7折，首付30%。”去年，市民只要有一份改善性住房证明，就能在银行办理二套房贷时享受与首套房相同或者相近的首付和利率优惠，如今随着房贷政策的趋严，“改善性住房贷款政策”已经在银行“绝迹”。

“如果以住房套数来认定二套房贷，那么改善性住房贷款将一去不复返。”一国有银行相关人士告诉记者，在房地产市场低谷时期，房贷政策也较为灵活，各家银行可以以贷款者的还款能力和自身的风险控制能力而定，在审核的过程中，只要第一套住房的贷款全部还清，且实际调查属于改善性住房的购房者，都可以按照首套住房给予贷款，或者第一套住房贷款还未还清，但实际调查具有还款能力的改善性住房的购房者，也可以按照二套房贷的优惠政策给予优惠。但今年1月，国务院发文收紧二套房贷后，对于改善性住房，监管层始终没有明确说法，因此，目前银行的房贷审核标准也只能依靠首套或二套以及以上的房贷来执行。

问题

异地有房者查证存在困难

对于监管部门正在酝酿的第二套房认定标准为“认房不认贷”，银行业内人士表示，以房子为单位的操作难度很大，在房管局的系统上，只能查到借款人在当地拥有的房产情况，异地房产信息无法查询，全国的系统无法做到集成。因此，还需监管部门确定实施细则。

记者昨日采访也发现，要查证持有房屋的数量，需要建设部门和房管部门的配合，但由于目前房屋登记还未实现联网，相关部门也只能提供当地的房屋登记，因此，异地房产的查证存在一定的困难。

一位业内人士告诉记者，过去对二套房的认定是，一次性付清购买的房产不算在内，而向银行申请贷款买房后，只要还清了房贷，再次买房仍算首套房。而目前对二套房的认定标准是，即以借款人实际持有房屋数量为准，而非现行以银行信贷记录为准。因此，对二套房的认定将“认房不认贷”，这一标准比过去的标准严格了很多。

“目前对持有房产数量的认定，可从房产登记部门查询，但昆明就只能查询当地的登记信息，如果异地有房产在昆明就无法查证，而需要到所持有房产的城市房产登记部门才能查询。”一位不愿透露姓名的人士告诉记者，如果市民在异地有房产，查证方面存在一定的困难。(完)（记者 孙诗莹 杨春雁）

来源：春城晚报 编辑：杨鑫